بررسی تاریخچه بیمه در ایران

بررسی تاریخچه بیمه در ایران

دسته بندی بیمه
فرمت فایل docx
حجم فایل 112 کیلو بایت
تعداد صفحات 90
برای دانلود فایل بر روی دکمه زیر کلیک کنید

دریافت فایل

بررسی تاریخچه بیمه در ایران

فهرست مطالب

مقدمه

فصل اول

تاریخچه بیمه آسیا 2

قصل دوم

تقسیم بندی انواع بیمه 5

قرارداد بیمه 8

بیمه نامه 11

تعهدات بیمه گذار 14

حدود تعهدات بیمه گذار در اعلام خطر موضوع بیمه 16

پرداخت حق بیمه 17

بیمه آتش سوزی 21

شکست شیشه 24

بیمه تمام خطر مقاطعه کاران 28

اطلاعات مورد نیاز برای ارزیابی ریسک 32

بیمه های مسئولیت مدنی 34

انواع بیمه مسئولیت مدنی 36

بیمه حمایت و پس انداز 57

بیمه نامه های مختلط عمر و پس انداز 58

فصل سوم

نمودار سازمانی بیمه آسیا 62

اهم وظایف و اختیارات و مسئولیتها در بخش اداره خسارت جانی 63

ارتباط بین روژه مزبور با درس پروژه مالی 64

فصل چهارم

ثبت اسناد هزینه 68

ثبت اسناد مطالبات 68

وارد کردن اطلاعت پرونده ها 68

گرفتن استعلام از پرونده ها 69

صدور چک و تاییدیه پرداخت چک 69

پرفراژ چک و تاییدیه پرداخت چک 69

تهیه صورت مغایرت بانکی 70

تکمیل کردن دفتر حواله خسارت 70

فصل پنجم

خلاصه و نتیجه 72

فصل ششم

فرمهای دوره کارآموزی 73

منابع

مقدمه

تاریخچه بیمه در ایران

در سال 1310 خورشیدی ، فعالیت جدی ایران در زمینه بیمه آغاز شد . در این سال بود كه قانون و نظامنامه ثبت شركتها در ایران به تصویب رسید و متعاقب آن بسیاری از شركتها بیمه خارجی از جمله گستراخ ، آلیانس ، ایگل استار ، یوركشایر ، رویال ، ویكتوریا ، ناسیونال ، سویس ، فنیكس ، اتحادالوطنی و … به تأسیس شعبه یا نمایندگی در ایران پرداختند .

گسترش فعالیت شركتهای بیمه خارجی ، مسؤولان كشور را متوجه ضرورت تأسیس یك شركت بیمه ایرانی كرد و دولت در شانزدهم شهریور 1314 شركت سهامی بیمه ایران را با سرمایه 20 میلیون ریال تأسیس نمود . فعالیت رسمی شركت سهامی بیمه ایران از اواسط آبان ماه همان سال آغاز شد . تأسیس شركت سهامی بیمه ایران ، نقطه عطفی درتاریخ فعالیت بیمه ای كشور به شمار می رود زیرا از آن پس دولت با در اختیار داشتن تشكیلات اجرایی مناسب ، قادر به كنترل بازار و نظارت بر فعالیت مؤسسات بیمه خارجی شد . دو سال پس از تأسیس شركت سهامی بیمه ایران یعنی در سال 1316 ، « قانون بیمه » در 36 ماده تدوین شد و به تصویب مجلس شورای ملی رسید . پس از آن نیز مقررات دیگری در جهت كنترل و نظارت بر فعالیت مؤسسات بیمه از طریق الزام آنها به واگذاری 25 درصد بیمه نامه های صادره به صورت اتكایی اجباری به شركت سهامی بیمه ایران وضع شد ؛ در این رهگذر ، الزام به بیمه كردن كالاهای وارداتی و صادراتی و اموال موجود در ایران و ایرانیان مقیم خارج از كشور نزدیكی از مؤسسات بیمه كه در ایران به ثبت رسیده اند ، بر استحكام شركتهای بیمه افزود .

شركت سهامی بیمه ایران با حمایت دولت به فعالیت خود ادامه داد و این حمایت منجر به تقویت نقش این شركت در بازار بیمه كشور و توقف تدریجی فعالیت شعب و نمایندگیهای شركتهای بیمه خارجی شد . این روند كماكان ادامه یافت تا آنكه در سال 1331 براساس مصوبه هیأت دولت كلیه شركتهای بیمه خارجی موظف شدند برای ادامه فعالیت خود در ایران مبلغ 250 هزار دلار ودیعه نزد بانك ملی ایران تودیع نمایند و پس از آن نیز منافع سالیانه خود را تا زمانی كه این مبلغ به 500 هزار دلار برسد بر آن بیفزایند . این تصمیم موجب تعطیل شدن كلیه نمایندگیها و شعب شركتهای بیمه خارجی در ایران به استثنای دو شركت بیمه « یوركشایر » و

« اینگستراخ » گردید و شرایط را برای گسترش فعالیت شركتهای بیمه ایران فراهم ساخت . نخستین شركت بیمه خصوصی در ایران به نام « بیمه شرق » در سال 1329 خورشیدی تأسیس شد . پس از آن تا سال 1343 به تدریج هفت شركت بیمه خصوصی دیگر به نامهای آریا ، پارس ، ملی ، آسیا ، دالبرز ، امید و ساختمان و كار به ترتیب تأسیس شدند و به فعالیت بیمه ای پرداختند .

برای دانلود فایل بر روی دکمه زیر کلیک کنید

دریافت فایل

مروری بر تحولات صنعت بیمه در ایران

مروری بر تحولات صنعت بیمه در ایران

دسته بندی بیمه
فرمت فایل doc
حجم فایل 19 کیلو بایت
تعداد صفحات 20
برای دانلود فایل بر روی دکمه زیر کلیک کنید

دریافت فایل

مروری بر تحولات صنعت بیمه در ایران در 20 صفحه word قابل ویرایش با فرمت doc

مروری بر تحولات صنعت بیمه در ایران

بیمه به شكل سنتی آن به مفهوم وجود نوعی تعاون و همیاری اجتماعی به منظور سد شكن كردن زیان فرد یا افراد معدود بین همه افراد گروه یا جامعه، در ایران سابقه این طولانی داشته و همواره مردم این مرز وبوم برای كمك به جبران خسارتهای ناخواسته ایك كه برای دیگر هموطنان و حتی مردم دیگر كشورها پیش می آید مغال وپیشگام بوده اند. با این وجود بیمه به شكل حرفه ای و اخوزی آن برای اولین بار در سال 1269 هجری شمسی در كشور ما مطرح شد. در این سال امتیاز فعالیت انحصاری در زمینة بیمه و حمل ونقل برای مدت 75 سال به یك فرد تبعة روس بنام « لازارپولیاكوف» واگذار شد. اما نامبرده جهت آغاز فعالیت قادر به تأسیس شركت بیمة مورد نظر نگردید و متعاقباً به تأسیس نمایندگی بیمه جهت بازدید و پرداخت خسارت در ایران كردند.

آغاز فعالیت جدی در زمینة بیمه را می توان سال 1310 هجری شمسی دانست چرا كه در این سال قانون ثبت شركتها تصویب شد و صورت قانونی و نظام نامه ای بخود گرفت.

در سال 1314 نخستین شركت بیمة ایرانی به نام «‌شركت سهامی بیمة ایران» با سرمایة بیست میلیون ریال توسط دولت تأسیس شد.

شركت بیمه ایران در آغاز فعالیت، به ویژه با توجه به این كه دولت نقش اساسی در شكل گیری و تداوم آن داشت، جهشی در صحنة بیمه ای كشور ایجاد كرد ولی تا سال 1326 تحول عمده ای بچشم نخورد. اولین اجبار در زمنینة بیمه مربوط به بیمه های باربری بود كه به تصویب مجلس رسید و مقرر گشت كه برای واردات حتماً باید در بانك گشایش اعتبار شود، با تأكید بر این نكته كه فقط مؤسسات بیمه ای كه در ایران ثبت شده اند می توانند چنین بیمه نامه هایی صادر كنند. این خود تحولی به حساب می آمدو فعالیتهای اقتصادی را به سمت بیمه سوق داد.

در سالهای آغازین دهه 1340، ارقام مربوط به درآمد نفت، كم كم درشت ودرشت تر شد و فروش نفت، نقش عمده ای در اقتصاد كشور پیدا كرد. از آن سالها به بعد فعالیت بیمه ای رشد تدریجی داشت كه در سال 1348 به دلیل افزایش وسائل نقلیه در كشور، قانون بیمة اجباری شخصی ثالث به تصویب مجلس رسید و در سال 1350 بیمة مركزی ایران تأسیس شد.

قبل از تأسیس بیمه مركزی ایران، فعالیتهای بیمه ای است و خیزهایی داشته و شركتهای خارجی نیز فعال بوده اند. حدود هفت شركت بیمة خصوصی نیز وجه داشت ولی این شركتها فعالیت جدی نداشتند چرا كه 75 درصد بازار در اختیار دولت بود و دولت هم بیمه‌ خود را در اختیار شركت سهامی بیمة ایران قرار میداد، یعنی شركتهای خصوصی بیش از 25 درصد بازار بیمه را در دست نداشتند. در سال 53 قیمت نفت چهار برابر شد و افزایش شدیدی در در آمدهای نفتی كشور به وجود آمد. واردات بالا گرفت و سرمایه گذاریهای وسیع و شروع جدید استراتژی جایگزین واردات در كشور، باعث شد كه بیمه در كشور توسعه یابد.

در سال 1357 به دلیل وقوع انقلاب اسلامی ایران، تقریباً فعالیت شركتهای بیمه به حالت تعلیق درآمد. طی سالهای 1367-1357 خلاء بزرگی در صنعت بیمه به وجود آمد و در حالیكه در این دهه تمام دنیا در حال پیشرفت و توسعه بود، در ایران بیمه چندانی نداشت و در بلا تكلیفی به سر می برد. در سال 1367 قانون اداره شركتهای بیمه در مجلس تصویب شد و از آن سال بود كه تقریباً نظام بیمه ای كشور شكل گرفت، هر چند كه ساختار مناسبی نداشت.

تا سال 1373 صنعت بیمه رشد خوبی داشت ولی این رشد تقریباً بی برنامه بود، تا اینكه اولین برنامة‌ پنج ساله صنعت بیمه در سال 1373 تدوین شد.

اولین برنامه 5 ساله صنعت بیمه با چشم اندازی مثبت در زمینه های تعمیم بیمه، توسعة فرهنگ بیمه، افزایش حق بیمة سرانه و افزایش نفوذ بیمه در كشور، در بیمة مركزی ایران طراحی شد.

با این امید كه طی 5 سالة منتهی به سال 77 به برخی از اهداف تعیین شده دسترسی پیدا كند. تحولاتی كه در این صورت گرفت خوب اما نسبی بود. و سپس برنامة پنج سالة دوم به اجرا درآمد.

در شهریور ماه سال 1381 طرح تأسیس مؤسسات بیمه دولتی در مجلس شورای اسلامی از مرحلة تصویب گذشت و پس از اصلاحات مورد نظر شورای نگهبان، قانون آن برای اجرا ابلاغ شد. در سال 1381 شركتهای بیمه خصوصی درمناطق آزاد تأسیس شدند و اكنون دو شركت بیمة سیستم و یك شركت بیمة‌اتكایی در این مناطق فعالیت می كنند.

فهرست مطالب:

مروری بر تحولات صنعت بیمه در ایران

1- ایجاد نظام جامع آماری صنعت بیمه

2- روز آمد شدن تعرفه ها

3- بازدید اولیه، مدیریت ریسك، ارزیابی خسارت

4- واسطه های فروش و بازار یابان

5-فراگیر شدن بیمه

6-سرمایه گذاری ذخایر و منابع مالی شركتهای بیمه

7-قانون و مقرارت جدید

8-آئین نامه نظارت مالی

9-آئین نامه احراز صالحیت فنی ومالی مدیران شركتهای بیمه

10-نقش بیمه مركزی ایران

بررسی شاخصهای ارزیابی فعالیت صنعت بیمه طی سالهای 1381-1350

برای دانلود فایل بر روی دکمه زیر کلیک کنید

دریافت فایل

مقاله بررسی گزیده ای از تحولات صنعت بیمه در ایران

مقاله بررسی گزیده ای از تحولات صنعت بیمه در ایران

دسته بندی بیمه
فرمت فایل doc
حجم فایل 15 کیلو بایت
تعداد صفحات 20
برای دانلود فایل بر روی دکمه زیر کلیک کنید

دریافت فایل

مقاله بررسی گزیده ای از تحولات صنعت بیمه در ایران در 20 صفحه ورد قابل ویرایش

بیمه به شكل سنتی آن به مفهوم وجود نوعی تعاون و همیاری اجتماعی به منظور سد شكن كردن زیان فرد یا افراد معدود بین همه افراد گروه یا جامعه، در ایران سابقه این طولانی داشته و همواره مردم این مرز وبوم برای كمك به جبران خسارتهای ناخواسته ایك كه برای دیگر هموطنان و حتی مردم دیگر كشورها پیش می آید مغال وپیشگام بوده اند. با این وجود بیمه به شكل حرفه ای و اخوزی آن برای اولین بار در سال 1269 هجری شمسی در كشور ما مطرح شد. در این سال امتیاز فعالیت انحصاری در زمینة بیمه و حمل ونقل برای مدت 75 سال به یك فرد تبعة روس بنام « لازارپولیاكوف» واگذار شد. اما نامبرده جهت آغاز فعالیت قادر به تأسیس شركت بیمة مورد نظر نگردید و متعاقباً به تأسیس نمایندگی بیمه جهت بازدید و پرداخت خسارت در ایران كردند.

آغاز فعالیت جدی در زمینة بیمه را می توان سال 1310 هجری شمسی دانست چرا كه در این سال قانون ثبت شركتها تصویب شد و صورت قانونی و نظام نامه ای بخود گرفت.

در سال 1314 نخستین شركت بیمة ایرانی به نام «‌شركت سهامی بیمة ایران» با سرمایة بیست میلیون ریال توسط دولت تأسیس شد.

شركت بیمه ایران در آغاز فعالیت، به ویژه با توجه به این كه دولت نقش اساسی در شكل گیری و تداوم آن داشت، جهشی در صحنة بیمه ای كشور ایجاد كرد ولی تا سال 1326 تحول عمده ای بچشم نخورد. اولین اجبار در زمنینة بیمه مربوط به بیمه های باربری بود كه به تصویب مجلس رسید و مقرر گشت كه برای واردات حتماً باید در بانك گشایش اعتبار شود، با تأكید بر این نكته كه فقط مؤسسات بیمه ای كه در ایران ثبت شده اند می توانند چنین بیمه نامه هایی صادر كنند. این خود تحولی به حساب می آمدو فعالیتهای اقتصادی را به سمت بیمه سوق داد.

در سالهای آغازین دهه 1340، ارقام مربوط به درآمد نفت، كم كم درشت ودرشت تر شد و فروش نفت، نقش عمده ای در اقتصاد كشور پیدا كرد. از آن سالها به بعد فعالیت بیمه ای رشد تدریجی داشت كه در سال 1348 به دلیل افزایش وسائل نقلیه در كشور، قانون بیمة اجباری شخصی ثالث به تصویب مجلس رسید و در سال 1350 بیمة مركزی ایران تأسیس شد.

قبل از تأسیس بیمه مركزی ایران، فعالیتهای بیمه ای است و خیزهایی داشته و شركتهای خارجی نیز فعال بوده اند. حدود هفت شركت بیمة خصوصی نیز وجه داشت ولی این شركتها فعالیت جدی نداشتند چرا كه 75 درصد بازار در اختیار دولت بود و دولت هم بیمه‌ خود را در اختیار شركت سهامی بیمة ایران قرار میداد، یعنی شركتهای خصوصی بیش از 25 درصد بازار بیمه را در دست نداشتند. در سال 53 قیمت نفت چهار برابر شد و افزایش شدیدی در در آمدهای نفتی كشور به وجود آمد. واردات بالا گرفت و سرمایه گذاریهای وسیع و شروع جدید استراتژی جایگزین واردات در كشور، باعث شد كه بیمه در كشور توسعه یابد.

در سال 1357 به دلیل وقوع انقلاب اسلامی ایران، تقریباً فعالیت شركتهای بیمه به حالت تعلیق درآمد. طی سالهای 1367-1357 خلاء بزرگی در صنعت بیمه به وجود آمد و در حالیكه در این دهه تمام دنیا در حال پیشرفت و توسعه بود، در ایران بیمه چندانی نداشت و در بلا تكلیفی به سر می برد. در سال 1367 قانون اداره شركتهای بیمه در مجلس تصویب شد و از آن سال بود كه تقریباً نظام بیمه ای كشور شكل گرفت، هر چند كه ساختار مناسبی نداشت.

تا سال 1373 صنعت بیمه رشد خوبی داشت ولی این رشد تقریباً بی برنامه بود، تا اینكه اولین برنامة‌ پنج ساله صنعت بیمه در سال 1373 تدوین شد.

اولین برنامه 5 ساله صنعت بیمه با چشم اندازی مثبت در زمینه های تعمیم بیمه، توسعة فرهنگ بیمه، افزایش حق بیمة سرانه و افزایش نفوذ بیمه در كشور، در بیمة مركزی ایران طراحی شد.

با این امید كه طی 5 سالة منتهی به سال 77 به برخی از اهداف تعیین شده دسترسی پیدا كند. تحولاتی كه در این صورت گرفت خوب اما نسبی بود. و سپس برنامة پنج سالة دوم به اجرا درآمد.

در شهریور ماه سال 1381 طرح تأسیس مؤسسات بیمه دولتی در مجلس شورای اسلامی از مرحلة تصویب گذشت و پس از اصلاحات مورد نظر شورای نگهبان، قانون آن برای اجرا ابلاغ شد. در سال 1381 شركتهای بیمه خصوصی درمناطق آزاد تأسیس شدند و اكنون دو شركت بیمة سیستم و یك شركت بیمة‌اتكایی در این مناطق فعالیت می كنند.

از سال 1382 نیز بیمه های غیر دولتی در تهران و با اجازه فعالیت در سراسر كشور كار خود را آغاز كرده اند. این شركتها اگر چه در مقایسه با شركتهای دولتی كه از ده سال پیش در ایران فعالیت می كنند شركتهای نوپایی هستند اما در نخستین سال فعالیت چند
( درسال 1382) موفق شدن كه حدود 3 درصد از بازار بیمة كشور را به خود اختصاص دهند. انتظار می رود كه شركتهای غیر دولتی با توسعه فعالیت برای دریافت سهم بیشتری از بازار كشور سبب افزایش رقابت در این بازار شوند و علاوه بر شكستن انحصار چند شركت دولتی بر بازار در نهایت چتر بیمه را در كشور بگسترانند.

آنچه اكنون لازم است تدوین یك برنامه عملیتاتی برای چگونگی دستیابی به هدف خصوصی سازی است كه متأسفانه تاكنون فاقد آن بوده ایم. باید بدانیم هدف نهایی از خصوصی سازی چیست؟ مكانیزم های اجرایی آن كدامند؟ بیمه مركزی ایران برای تحقق نهایی آن چه اقداماتی را باید در پیش گیرد؟ برای مثال اتحادیة اروپا 10 الی 15 سال قبل از اینكه موجودیت رسمی پیدا كند، قوانین و مقررات و آئین نامه های مالی،بانكی، پولی ، بیمه الی و …. خود را تدوین نمود و به نقد كارشناسی گذاشت و نهایی كرد. در حالیكه ما بعد از تصویب قانون، هنوز اهداف خصوصی سازی و فرآیند آنرا شخصی نكرده ایم و هیچ كس نمی داند تا 5 سال آینده چه برنامه و مراحل كاری وجود دارد و به كجا خواهیم رسید؟

خصوصی سازی چند جنبه دارد كه همگی باید به صورت مندون و هماهنگ با هم انجام شوند در غیراین صورت به نتیجه مطلوب نخواهیم رسید. در حال حاضر در بخش صدور مجوز برای تأسیس شركتهای بیمه خصوصی به سرعت در حال جلو رفتن هستیم یعنی از یكسال گذشته تاكنون 11 شركت بیمه خصوصی را به ثبت رسانده ایم ولی در بقیه بخشها مانند بستر سازی برای آئین نامه ها، قوانین و مقررات و …اصلاً با همان سرعت پیش نرفته ایم. یعنی تمام جنبه های خصوصی سازی در صنعت بیمه موزون هماهنگ و همزمان جلو نرفته است. ما در ایجاد زمینه های لازم برای خصوصی سازی به طور كامل عقب هستیم فقط در جنبة صدور مجوز سرعت داشته ایم. جنبه های نظارتی ما اصلاً تغییر نكرده است و در بحث آئین نامه ها و مقرارات كنترلی،اهداف، سودآوری و سایر موارد پیشرفتی نداشته ایم. در این قسمت به مواردی اشاره می كنیم كه باید به تدریج در جهت ایجاد فضای رقابتی در بازار بیمه نسبت به بررسی و انجام آنها اقدام شود:

5-فراگیر شدن بیمه

صنعت بیمه با توجه به ساختار دولتی و بورد كراسی حاكم بر شركتهای بیمه كه اجتناب ناپذیر است توانسته خدمات شایان توجهی را به بازار عرضه نماید ولی به هر حال آزادی عمل شركت بیمة دولتی محدود باشد.

شركت بیمة دولتی به راحتی نمی تواند نیروی انسانی مورد نیاز خود را استخدام كند، پرداختها در چارچوب قانون است. نمی تواند به سادگی از خدمات مشاوره و كارشناسی بازنشستگان صنعت بیمه استفاده نماید و از این قبیل محدودیتها، بخش خصوصی این محدودیتها را ندارد. با ورود بخش خصوصی اختیارات شركتهای بیمه دولتی نیز باید مورد تجدید قرار گیرد، تا فضای رقابتی كاملی بر بازار حاكم شود.

در انی راستا بیمه را باید گسترش داد. آنهم با شناخت نیازهای طبقات مختلف جامعه متناسب با توان مالی آنها. فراگیر شدن بیمه موجب كاهش هزینه های رفاهی دولت می شود.

باید از گسترش سازمانهای رفاهی دولتی و نهادهای ارائه كنندة خدمات و كمك های اجتماعی اجتناب شود و به مصلحت و حرفه‌ جامعه است كه این بار روی روش صنعت بیمة‌ بازرگانی باشد.

6-سرمایه گذاری ذخایر و منابع مالی شركتهای بیمه

بین دریافت حق بیمه و ایفای تعهد از طرف شركت بیمه، فاصله زمانی قابل توجهی وجود دارد، بخصوص در بیمه های عمر و پس اندازی كه بخش عمده ای از حق بیمه وضعیت پس اندازی دارد و بخش كوچكی از آن حق بیمه ریسك است. شركت بیمه به بخش پس اندازی آن بر اساس نرخ بازدهی سرمایه در بازارهای مالی سود می دهد. تعهد شركت بیمه نیز در طول اعتبار قرار دارد-یا حتی پس از تحقق خطر تا زمان پرداخت خسارت به دلیل تورم، عوامل دیگر افزایش می یابد.

بنابراین منابع مالی عظیمی تحت عنوان ذخایر قانونی، ذخایر ریاضی، ذخایر خسارتهای معوقه، ذخایر احتیاطی و ….. در اختیار شركتهای بیمه است. اصل و بخش عمده ای از درآمد ناشی از این منابع مالی به بیمه گذاران و بیمه شدگان هر رشته بیمه ای تعلق دارد كه باید در زمان مقرر به صورت تعهدات شركت بیمه برگشت داده شود. به همین دلیل مدیریت پر تعوی سرمایه گذاری برای شركتهای بیمه اهمیت فراوانی دارد. از آنجائی كه ایفای تعهدات شركتهای بیمه پس از تحقق خطر بیمه شده میسر است و زمان آن شخص نیست، به همین منظور شركت بیمه باید نقدینگی كافی روز مره ای را برای انجام تعهدات خود داشته باشد، یا بخشی از سرمایه گذاریهای آن از نوعی باشد كه به سهولت قابل تبدیل به وجه نقد باشد، لذا شركتهای بیمه در بازارهای مالی برای حضور پر تقوی سرمایه گذاری تشكیل می دهند. از طرف دیگر ارگان نظارتی جهت حفظ حقوق بیمه گذاران و بیه شدگان بر این سرمایه گذاری ها باید نظارت كامل داشته باشد. حفظ تعادل پر تقوی سرمایه گذاری و نظارت بر آن بسیار مهم است. در ایران آئین نامه سرمایه گذاری مؤسسات بیمه مصوب شورای عالی بیمه و نظارت آن با بیمه مركزی ایران است. این آئین نامه از جمله آئین نامه هایی است كه باید مورد نظر كارشناسی قرار گرفته و با توجه به ساختار بازارهای مالی فعلی روز آمد شود. بخش خصوصی به دلیل اهمیت سرمایه گذاری، بر تقوی سرمایه گذاری خود را مدیریت بهینه می كند و حداكثر تلاش خود را در جهت افزایش بازدهی سرمایه گذاری ها انجام می دهد. در همین راستا، باید تا حدودی آزادی عمل لازم به شركتهای بیمه داده شود تا بتوانند خلاقیت و نوآوری داشته باشند ضمن اینكه حقوق بیمه گذاران نیز حفظ شود.

7-قانون و مقرارت جدید

قانون بیمه در سال 1316، قانون بیمة مسئولیت وزن دادندگان وسائل نقلیه موتوری زمینی سال 1347، قانون تأسیس بیمه مركزی ایران و بیمه گری مصوب سال1350، قانون ملی شدن مؤسسات بیمه در سال1358 و قانون نحوة ادارة شركتهای بیمة در سال1367 به تصویت رسیده است. صنعت بیمه در جهان بخصوص در سالهای اخیر تحولات چشمگیری داشته است به طوریكه آزاد سازی و خصوصی سازی موجب اصلاح و تغییر قانون و مقررات بیمه ای شده است. این تغییر عمدتاً آزادی عمل شركتهای بیمه را توسعه داده و نظارت دولت را نیز جدی تر كرده است. حضور صنعت بیمه در بازارهای مالی به همراه صنعت بانكداری و بازار سهام در شكوفایی اقتصاد كشورها نقش ارزنده ای داشته و همكاری این سه عنصر بازارهای مالی موجب شده است نقش مكمل یكدیگر را ایفا كنند. بخشی از عملیات بانكی را بیمه ها انجام می دهند كه بیمه های اعتباری و تفسینی از این دسته اند.بانكداری نیز به ارائه خدمات بیمه ای كمك شایانی می نماید. ریسك های مالی در بررسی عرضه می شود. امروزه شركتهای بیه در جهان خود را تا برداشته و بر اساس نیاز مشتری خدمات را عرضه می نمایند. در این خصوص قوانین و مقررات هند را بر اساس تحولات بازار تعدیل كرده اند. بنابراین بازار بیمه ما نیز نیازمند اصلاح و قوانین و مقررات است. شاید ضروری نباشد همه قوانین و مقررات را فوراً اصلاح كنیم بلكه باید یا برنامه ریزی و تضمین اولویت با توجه به تحولات آینده، ابزارهای قانونی را نیز فراهم كنیم و كلیه فعالیت بازار بیمه می توانند در برنامه ریزی و طراحی آن نقش ایفا كنند.

برای دانلود فایل بر روی دکمه زیر کلیک کنید

دریافت فایل

مقاله بررسی نقش پس اندازی بیمه در اقتصاد

مقاله بررسی نقش پس اندازی بیمه در اقتصاد

دسته بندی بیمه
فرمت فایل doc
حجم فایل 16 کیلو بایت
تعداد صفحات 24
برای دانلود فایل بر روی دکمه زیر کلیک کنید

دریافت فایل

مقاله بررسی نقش پس اندازی بیمه در اقتصاد در 24 صفحه ورد قابل ویرایش

نقش پس اندازی بیمه

به طور كلی رشد اقتصادی به افزایش كمی و مداوم تولید یا درامد سرانه كشور اطلاق می شود.چهار عامل 1- جمعیت 2- منابع طبیعی 3-سرمایه4- تكنولوژی ، نقش اساسی در فراگرد رشد دارند كه از میان سرمایه یا منابع حالی نقش بسیار مهمی ایفا می كند.

فراهم كردن سرمایه گذاری نیاز دارد و سرمایه گذاری نیز از محل پس انداز انجام می گیرد. پس انداز عنصر اساسی شكل گیری سرمایه گذاریهای اقتصادی و سرمایه گذاریهای اقتصادی نیز نیروی محركة رشد اقتصادی است و بدین ترتیب افزایش پس انداز از اكمان رشد بیشتر اقتصادی را فراهم می نماید. از یك سو، سرمایه گذاریهای جدید به كارگیری منابع انسان و غیر انسانی را در جهت افزایش تولیدات امكانپذیر می كنند و بدین طرق دستیابی به هدف اشتغال كامل عوامل تولید را ممكن می سازند. افزایش تولید و عرضه كل باعث جلوگیری از رشد بی رویة فقیها می شود و مهاری برای تورم خواهد بود به این ترتیب هدف ثبات فقیها نیز قابل حصول می شود. از دیگر سو، افزایش پس انداز كی بخش بزرگی از آن متعلق به افراد ثروتمند جامعه است با شرط وجود فضایی سلام برای رقابت سرمایه گذاری از طریق ایجاد اشغال و فرصتهای پیشرفت برای افراد كم درآمد جامعه و نیز از طریق كاهش نرخ تقدم به توزیع متناسب در آمدها و ثروتها كمك می كند. بدین ترتیب رشد و توشعه اقتصادی كه منشأ آن پس اندازهای مالی بوده است، رفاه اجتماعی را به دنبال خواهد داشت و این هدف اساسی دولتها را تأمین می كند. خدمات بیه هم از حیث جمع اوری وجوه پس انداز و هم از لحاظ هدایت این پس اندازها به كانالهای صحیح سرمایه گذاری ممكن است به توسعه و رفاه اقتصادی كمك كنند بدون وجود عملكرد مناسب در هر دو بخش یاد شده صنعت بیمه نقش حیات بخش خویش در جهت ایجاد رفاه اقتصادی را ایفا نخواهد كرد.در اینجا باید به این نكته اشاره كرد كه بیمه های زندگی ( بیمه هایی كه برای آینده طراحی می شوند) بیشتر نقش پس اندازی دارند. این نوع بیمه بدلیل اینكه در مورد حوادث، بیماریها آینده فرزندان و ….. پیش بینی های لازم را به عمل می آورد موجب رفاه است و امید به زندگی را در جوامع مختلف افزایش میدهد. و اثر مثبت و زندگی اجتماعی مردم دارد.

در كشورهایی كه توانسته اند بازار سرمایة خود را توسعه دهند بیمه های زندگی اهمیت بیشتری داده اند ( چرا كه مهلت پس اندازی دارد، بیشتر برای آینده است و كمتر به دولت تكیه دارد) به عبارت دیگر، در كشوری كه از نظام تأمین اجتماعی دور شده است این نسبت بیشتر و در كشوری كه به نظام تأمین متكی مانده این نسبت كمتر است.

در كشور ما نسبت حق بیمة زندگی به تولید ناخالص داخلی بسیار پایین است به عنوان مثال در سال 81 نسبت حق بیمه به تولید ناخالص داخلی 02/1 درصد گزارش شده كه این نسبت برای بیمه های غیر زندگی 92/0 درصد و برای بیمه های زندگی فقط 1/0 درصد است. یكی از دلایل این امرمسأله تورم در كشور است. در زمان تورم، افراد سعی می كنند در قسمتهایی سرمایه گذاری كنند كه سود را در كوتاه مدت بدست آورند و عملاً سرمایه گذاری برای اهداف بلند مدت كاهش می یابد. از این رو تورم بیمه هایی از قبیل بیمة عمر یا بیمة ساختمانی و سایر بیمه ها كه جنبة بلندمدت داشته باشد را كاهش می دهد.

مروری بر تحولات صنعت بیمه در ایران

بیمه به شكل سنتی آن به مفهوم وجود نوعی تعاون و همیاری اجتماعی به منظور سد شكن كردن زیان فرد یا افراد معدود بین همه افراد گروه یا جامعه، در ایران سابقه این طولانی داشته و همواره مردم این مرز وبوم برای كمك به جبران خسارتهای ناخواسته ایك كه برای دیگر هموطنان و حتی مردم دیگر كشورها پیش می آید مغال وپیشگام بوده اند. با این وجود بیمه به شكل حرفه ای و اخوزی آن برای اولین بار در سال 1269 هجری شمسی در كشور ما مطرح شد. در این سال امتیاز فعالیت انحصاری در زمینة بیمه و حمل ونقل برای مدت 75 سال به یك فرد تبعة روس بنام « لازارپولیاكوف» واگذار شد. اما نامبرده جهت آغاز فعالیت قادر به تأسیس شركت بیمة مورد نظر نگردید و متعاقباً به تأسیس نمایندگی بیمه جهت بازدید و پرداخت خسارت در ایران كردند.

آغاز فعالیت جدی در زمینة بیمه را می توان سال 1310 هجری شمسی دانست چرا كه در این سال قانون ثبت شركتها تصویب شد و صورت قانونی و نظام نامه ای بخود گرفت.

در سال 1314 نخستین شركت بیمة ایرانی به نام «‌شركت سهامی بیمة ایران» با سرمایة بیست میلیون ریال توسط دولت تأسیس شد.

شركت بیمه ایران در آغاز فعالیت، به ویژه با توجه به این كه دولت نقش اساسی در شكل گیری و تداوم آن داشت، جهشی در صحنة بیمه ای كشور ایجاد كرد ولی تا سال 1326 تحول عمده ای بچشم نخورد. اولین اجبار در زمنینة بیمه مربوط به بیمه های باربری بود كه به تصویب مجلس رسید و مقرر گشت كه برای واردات حتماً باید در بانك گشایش اعتبار شود، با تأكید بر این نكته كه فقط مؤسسات بیمه ای كه در ایران ثبت شده اند می توانند چنین بیمه نامه هایی صادر كنند. این خود تحولی به حساب می آمدو فعالیتهای اقتصادی را به سمت بیمه سوق داد.

در سالهای آغازین دهه 1340، ارقام مربوط به درآمد نفت، كم كم درشت ودرشت تر شد و فروش نفت، نقش عمده ای در اقتصاد كشور پیدا كرد. از آن سالها به بعد فعالیت بیمه ای رشد تدریجی داشت كه در سال 1348 به دلیل افزایش وسائل نقلیه در كشور، قانون بیمة اجباری شخصی ثالث به تصویب مجلس رسید و در سال 1350 بیمة مركزی ایران تأسیس شد.

قبل از تأسیس بیمه مركزی ایران، فعالیتهای بیمه ای است و خیزهایی داشته و شركتهای خارجی نیز فعال بوده اند. حدود هفت شركت بیمة خصوصی نیز وجه داشت ولی این شركتها فعالیت جدی نداشتند چرا كه 75 درصد بازار در اختیار دولت بود و دولت هم بیمه‌ خود را در اختیار شركت سهامی بیمة ایران قرار میداد، یعنی شركتهای خصوصی بیش از 25 درصد بازار بیمه را در دست نداشتند. در سال 53 قیمت نفت چهار برابر شد و افزایش شدیدی در در آمدهای نفتی كشور به وجود آمد. واردات بالا گرفت و سرمایه گذاریهای وسیع و شروع جدید استراتژی جایگزین واردات در كشور، باعث شد كه بیمه در كشور توسعه یابد.

در سال 1357 به دلیل وقوع انقلاب اسلامی ایران، تقریباً فعالیت شركتهای بیمه به حالت تعلیق درآمد. طی سالهای 1367-1357 خلاء بزرگی در صنعت بیمه به وجود آمد و در حالیكه در این دهه تمام دنیا در حال پیشرفت و توسعه بود، در ایران بیمه چندانی نداشت و در بلا تكلیفی به سر می برد. در سال 1367 قانون اداره شركتهای بیمه در مجلس تصویب شد و از آن سال بود كه تقریباً نظام بیمه ای كشور شكل گرفت، هر چند كه ساختار مناسبی نداشت.

– واسطه های فروش و بازار یابان.

بیمه را باید فروخت.به ندرت كسی برای خرید بیمه نامه مراجعه می كند. مشتری فقط برای خرید بیمه های اجباری نظیر شخصی ثالث مراجعه می نماید. سایر انواع متنوع بیمه ها را نمایندگان، كارگزاران و بازاریابان با مراجعه به تك تك مشتریان با ایجاد انگیزه و تقاضا می فروشند.

شركت بیمه مستقیماً بیمه نامه صادر نمی كند بلكه مشتریان عمدتاً نیاز بیمهای خود را از شبكه فروش تهیه می نمایند. اكنون شبكه فروش شركتهای بیمه دولتی گسترده است ولی با ورود بخش خصوصی باید برنامه ریزی جامعی برای توسعه این شبكه به همراه آمزش و كارمندی آنها بخصوص باری بیمه های اشخاص انجام گیرد. در حقیقت بجای گسترش این شبكه از نظر تعداد نمایندگان و كارگزاران حقیقی و حقوقی بهتر است برنامه ریزی به نحوی باشد كه تعدادی شركتهای نمایندگی كارگزاران بزرگ داشته باشیم و آنها بتوانند بازار یابان و فروشندگان حرفه ای را انتخاب و تربیت كنند.

تجربة‌ كشورهای موفق را امر فروش بیمه نشان می دهد كه فروشندگان و بازار یابان مهمترین نقش را در جذب مشتری دارند.یك فروشنده و بازار یاب حرفه ای به درستی می داند كه مشتریان خود را چگونه انتخاب كند، بیمه مورد نظر را در چه زمانی و به چه نحوی عرضه نماید. در بخش وصول و جمع آوری حق بیمه نیز واسطه ها نقش بسیار مؤثری دارند بخصوص در بیمه های عمر و هم چنین در مورد یادآوری به مشتریان برای تجدید بیمه نامه خود.در نهایت چون واسطه های بیمه اطلاعات جامع و كاملی از دو طرف قرارداد (بیمه گر و بیمه گذار) داشته و از دانش فنی و حرفه ای كافی برخوردارند، متناسب با نیاز بیمه گذار و پوشش مطلوبی برای بیمه گر تهیه می كنند. بنابراین واسطه های بیمه و گسترش، تعمیم و بسط بیمه نقش ارزنده انی ایفا می كنند. برنامه ریزی، سازماندهی و تجدید نظر در مقررات واسطه گری بیمه با آغاز فعالیت بخش خصوصی ضرورت دارد.

5-فراگیر شدن بیمه

صنعت بیمه با توجه به ساختار دولتی و بورد كراسی حاكم بر شركتهای بیمه كه اجتناب ناپذیر است توانسته خدمات شایان توجهی را به بازار عرضه نماید ولی به هر حال آزادی عمل شركت بیمة دولتی محدود باشد.

شركت بیمة دولتی به راحتی نمی تواند نیروی انسانی مورد نیاز خود را استخدام كند، پرداختها در چارچوب قانون است. نمی تواند به سادگی از خدمات مشاوره و كارشناسی بازنشستگان صنعت بیمه استفاده نماید و از این قبیل محدودیتها، بخش خصوصی این محدودیتها را ندارد. با ورود بخش خصوصی اختیارات شركتهای بیمه دولتی نیز باید مورد تجدید قرار گیرد، تا فضای رقابتی كاملی بر بازار حاكم شود.

در انی راستا بیمه را باید گسترش داد. آنهم با شناخت نیازهای طبقات مختلف جامعه متناسب با توان مالی آنها. فراگیر شدن بیمه موجب كاهش هزینه های رفاهی دولت می شود.

باید از گسترش سازمانهای رفاهی دولتی و نهادهای ارائه كنندة خدمات و كمك های اجتماعی اجتناب شود و به مصلحت و حرفه‌ جامعه است كه این بار روی روش صنعت بیمة‌ بازرگانی باشد.

برای دانلود فایل بر روی دکمه زیر کلیک کنید

دریافت فایل

مقاله بررسی صدور بیمه های درمان

مقاله بررسی صدور بیمه های درمان

دسته بندی بیمه
فرمت فایل doc
حجم فایل 41 کیلو بایت
تعداد صفحات 62
برای دانلود فایل بر روی دکمه زیر کلیک کنید

دریافت فایل

مقاله بررسی صدور بیمه های درمان در 62 صفحه ورد قابل ویرایش

صدور بیمه های درمان

الف – بیمه درمان گروهی

به منظور حمایت از افراد جامعه در زمینه جبران هزینه های درمانی ناشی از بیماری وحادثه شركت بیمه آسیا بیمه ای را تحت عنوان بیمه درمان بصورت گروهی وجهت گروه های بالای پنجاه نفر ارائه می نماید. بدین رو شركت ها وموسساتی كه تحت پوشش سازمان بیمه تامین اجتماعی، خدمات درمانی كاركنان دولت و یا سایر سازمانهای مشابه هستند می توانند با خرید این بیمه كاركنان خود و افراد تحت تكفل را كه شامل همسر، فرزندان و والدین تحت تكفل آنان می‌باشد، تحت پوشش قرار دهند.
– پوششهای قابل ارایه:

1- جبران هزینه‌های دوران بستری در بیمارستان شامل :

1/1- درمان طبی و اعمال جراحی ناشی از حادثه یا بیمایر، آنژیوگرافی قلب و انواع سنگ شكن، سقف تعهدات سالیانه حداقل 000/000/5 ریال تا حداكثر 000/000/50 ریال قابل ارایه خواهد بود.

2/1- جبران هزینه های زایمان ( طبیعی و سزارین) تا سقف یك در هزار مبلغ تعهد بیمارستانی و حداكثر تا مبلغ 000/000/5 ریال.

2- جبران هزینه های پاراكلینیكی و درمان سرپایی شامل:

1/2- سونوگرافی، ماموگرافی، ام. آر.آی، انواع اسكن و سیتی اسكن. رادیوتراپی، انواع آندوسكوپی، اكوكاردیوگرافی تا سقف حداكثر 10 درصد مبلغ تعهد بیمارستانی.

2/2- تست ورزش، نوار عضله، نوار عصب، نوار مغز، آنژیوگرافی چشم تا سقف حداكثر 5 درصد مبلغ تعهد بیمارستانی.

3/2- شكستگیها، گچ گیری، ختنه، بخیه، كرایوتراپی، اكسیزیون لیپوم و تخلیه كیست و لیزر درمانی تا سقف حداكثر 5 درصد مبلغ تعهد بیمارستانی.

3- جبران هزینه های مربوط به رفع عیوب انكساری چشم مشروط بر اینكه درجه نقص بینایی هر چشم 4 دیوپتر یا بیشتر باشد با تائید پزشك معتمد بیمه گر قبل از انجام عمل حداكثر برای هر چشم تا مبلغ 000/500/1 ریال قابل پرداخت است.

4- جبران هزینه‌های اعمال جراحی تخصصی شامل : جراحی مغز و اعصاب ( به استثناء دیسك ستون فقرات)، قلب، پیوند كلیه و مغز استخوان حداكثر تا دو برابر مبلغ تعهد بیمارستانی می‌باشد.

5- جبران هزینه های انتقال بیمار با آمبولانس در موارد اورژانس داخل شهر 000/200 ریال و بین شهری 000/500 ریال در سال می‌باشد.

6- هزینه های بیمارستانی بیمه شدگانی كه به علت فقدان امكانات لازم با تائید بیمه گر به خارج از كشور اعزام می شوند براساس ضوابط بیمه نامه پرداخت خواهد شد.

– حداكثر سن بیمه شده برای گروههای كمتر از هزار نفر 60 سال می باشد و ازآن به بعد بیمه گر اضافه نرخهای زیر را برای بیمه شدگان یا بیش از سن 60 سال اعمال می نماید.

– 61 الی 69 سالگی تمام 50%

– 70 سالگی به بالا 100%

ب – بیمه مسافرین عازم به خارج از كشور:

شركت بیمه آسیا به منظور رفاه حال هموطنانی كه عازم خارج از كشور می‌باشند، با یك شركت معتبر بیمه‌ای در خارج از كشور قرارداد همكاری منعقد نموده است كه طی آن هزینه های درمانی بیمه شدگان در كشور مقصد، طبق ضوابط نامه تسویه می‌گردد.

پوششهای ارائه شده در این بیمه نامه شامل كلیه هزینه های درماین، جراحی و بستری شدن بیمه شده كه ناشی از حوادث یا بیماری ناگهانی بوده و به تجویز پزشك انجام پذیرد، می‌باشد. بدین ترتیب چنانچه بیمه شده در طول سفر یا مدت اقامت در خارج از كشور دچار حوادث ( بجز حوادث ناشی از كارورزی) یا بیماری ناگهانی گردد( بجز بیماریهای موجود، عود شونده مزمن یا بیماریهایی كه بیمه شده قبلاً به آن مبتلا و تحت درمان بوده است). بشرط آنكه مدت سفر از 92 روز متوالی تجاوز ننماید مشمول استفاده از خدمات این بیمه نامه می باشد. از سایر مزایای این بیمه نامه می توان به موارد ذیل اشاره نمود:

1- تامین فوریتهای داندانپزشكی به استثناء پركردن قطعی و پروتز تا مبلغ 150 یورو.

2- رفع مشكلاتی نظیر مفقود یا ربوده شدن پاسپورت، بلیط ویزا و مانندآن.

3- هزینه عیادت ضروری یك نفر ملاقات كننده در صورتی كه بیمه شده مجبور به بستری شدن در بیمارستان بیش از 10 روز باشد.

4- هزینه انتقال جسد به ایران وهزینه های مربوط به آن.

5- مساعدتهای حقوقی نظیر تحت تعقیب قرار گرفتن به دلیل مسئولیت مدنی یا ایراد خسارت به اشخاص ثالث یا خشونت غیرعمدی یا عدم رعایت قانون به استثناء مسئولیت های ناشی از استفاده مالكیت یا نگهداری وسیله نقلیه موتوری تا مبلغ هزار یورو.

حداكثر مبلغ تعهد 000/50 یورو برای هر بیمه شده در طول مدت اعتبار بیمه نامه می باشد.

صدور بیمه نامه بصورت انفرادی بوده لیكن برای افرادی كه طی یك گروه با مدت و مقصد یكسان نسبت به اخذ پوشش بیمه ای اقدام نمایند، برحسب تعداد از 5% تا 20% تخفیف در نظر گرفته می شود.

پوشش بیمه نامه فقط در خارج از كشور بوده و اعتبار آن از لحظه خروج از مرزهای هوایی وزمینی و دریایی كشور جمهوری اسلامی ایران به منظور شروع سفر لغایت ورود به مرزهای مورد اشاره به منظور پایان سفر و یا خاتمه مدت بیمه نامه هر كدام كه مقدم باشد ، ملاك عمل است.

حداكثر سن بیمه شدگان 80 سال تمام می باشد.

مدت بیمه نامه بر حسب درخواست متقاضی از 1 الی 92 روز متوالی تعیین می گرددوقابل افزایش به 6 ماه و یكسال نیز می باشد.

این بیمه نامه در صورت عدم خروج بیمه شده از كشور و یا عدم دریافت ویزا با كسر مبلغی بعنوان هزینه اداری و حداكثر ظرف مدت 3 ما از تاریخ صدور بیمه قابل ابطال می باشد.
مراحل و مدارك مورد نیاز صدور بیمه نامه:

1- تكمیل فرم پیشنهاد كه شامل اطلاعات گذرنامه ای متقاضی می باشد.

2- ارایه گذرنامه یا تصویر آن جهت صدور بیمه نامه

3- حق بیمه كه بصورت نقدی دریافت می گردد.
طرف قرارداد با بیمه آسیا

1- یك قطعه آخرین عكس بیمار

2- رونوشت آخرین حكم كارگزینی و یا آخرین فیش حقوقی بیمه شده اصلی و یا آخرین لیست حقوق و دستمزد ارسالی از جانب بیمه گذار به بیمه گر اول كه توسط بیمه گذار برابر اصل شده باشد.

3- اصل شناسنامه بیمه شده اصلی و بیمار.

4- تكمیل قسمت اول فرم بستری شدن در بیمارستان توسط بیمه گذار.

5- گواهی پزشك معالج مبنی بر نوع بیماری و نام بیمارستان مورد نظر و تاریخ دقیق بستری.

6- اصل دفترچه عكسدار تامین درمان از سازمان بیمه تامین اجتماعی و یا خدمات درمانی و یا سایر بیمه گران ( طبق شرایط بیمه نامه) بیمه شده اصلی و بیمار برای بیمه شدگان تحت پوشش مراكز یاد شده معتبر در تاریخ بستری.

7- گزارش مشروح حادثه برای بیمه شدگان حادثه دیده برحسب مورد تنظیم شده از طرف بازرس شعبه تامین اجتماعی، خدمات درمانی، بیمه گران مشابه و یا مقامات ذیصلاح.

8- برای انجام عمل های سنگ شكن و D & C (كورتاژ) جواب سونوگرافی و سینه، جواب ماموگرافی الزامیست.

9- رادیوگرافی مربوط به اعمال جراحی بینی.

10- برای انجام عمل فتق ناف خانمها، لازم است بیمار با مدارك لازم شخصاً مراجعه نماید.

11- اصل برگه اتورفراكتومتر( مربوط به تعیین دید چشم) منضم به گواهی پزشك معالج جهت انجام اعمال جراحی به طریق لیزیك.

12- فرم كامپیوتری عمل PRK مربوط به رفع عیوب انكساری چشم بعد از عمل جراحی ارائه گردد.

· مدارك فوق شامل بیمارانی كه به صورت آزاد در مراكز پزشكی بستری خواهند شد نیز می‌باشد.

· اعمال جراحی مربوط به ردیفهای 9 و 10 و11 لازم است بیمار قبل از هر اقدامی با همراه داشتن مدارك لازم شخصاً به پزشك بیمه گر مراجعه نماید.

· مدارك مورد نیاز دیگر بر حسب مورد از بیمار درخواست خواهد شد.

پرداخت خسارت به دو طریق انجام می‌پذیرد:

1- مراجعه به مراكز درمانی طرف قرارداد با بیمه آسیا توسط معرفی نامه

2- مراجعه مستقیم به مراكز درمانی

صدور بیمه های درمان
الف – بیمه درمان گروهی

به منظور حمایت از افراد جامعه در زمینه جبران هزینه های درمانی ناشی از بیماری وحادثه شركت بیمه آسیا بیمه ای را تحت عنوان بیمه درمان بصورت گروهی وجهت گروه های بالای پنجاه نفر ارائه می نماید. بدین رو شركت ها وموسساتی كه تحت پوشش سازمان بیمه تامین اجتماعی، خدمات درمانی كاركنان دولت و یا سایر سازمانهای مشابه هستند می توانند با خرید این بیمه كاركنان خود و افراد تحت تكفل را كه شامل همسر، فرزندان و والدین تحت تكفل آنان می‌باشد، تحت پوشش قرار دهند.

– پوششهای قابل ارایه:

1- جبران هزینه‌های دوران بستری در بیمارستان شامل :

1/1- درمان طبی و اعمال جراحی ناشی از حادثه یا بیمایر، آنژیوگرافی قلب و انواع سنگ شكن، سقف تعهدات سالیانه حداقل 000/000/5 ریال تا حداكثر 000/000/50 ریال قابل ارایه خواهد بود.

2/1- جبران هزینه های زایمان ( طبیعی و سزارین) تا سقف یك در هزار مبلغ تعهد بیمارستانی و حداكثر تا مبلغ 000/000/5 ریال.

2- جبران هزینه های پاراكلینیكی و درمان سرپایی شامل:

1/2- سونوگرافی، ماموگرافی، ام. آر.آی، انواع اسكن و سیتی اسكن. رادیوتراپی، انواع آندوسكوپی، اكوكاردیوگرافی تا سقف حداكثر 10 درصد مبلغ تعهد بیمارستانی.

2/2- تست ورزش، نوار عضله، نوار عصب، نوار مغز، آنژیوگرافی چشم تا سقف حداكثر 5 درصد مبلغ تعهد بیمارستانی.

3/2- شكستگیها، گچ گیری، ختنه، بخیه، كرایوتراپی، اكسیزیون لیپوم و تخلیه كیست و لیزر درمانی تا سقف حداكثر 5 درصد مبلغ تعهد بیمارستانی.

3- جبران هزینه های مربوط به رفع عیوب انكساری چشم مشروط بر اینكه درجه نقص بینایی هر چشم 4 دیوپتر یا بیشتر باشد با تائید پزشك معتمد بیمه گر قبل از انجام عمل حداكثر برای هر چشم تا مبلغ 000/500/1 ریال قابل پرداخت است.

4- جبران هزینه‌های اعمال جراحی تخصصی شامل : جراحی مغز و اعصاب ( به استثناء دیسك ستون فقرات)، قلب، پیوند كلیه و مغز استخوان حداكثر تا دو برابر مبلغ تعهد بیمارستانی می‌باشد.

5- جبران هزینه های انتقال بیمار با آمبولانس در موارد اورژانس داخل شهر 000/200 ریال و بین شهری 000/500 ریال در سال می‌باشد.

6- هزینه های بیمارستانی بیمه شدگانی كه به علت فقدان امكانات لازم با تائید بیمه گر به خارج از كشور اعزام می شوند براساس ضوابط بیمه نامه پرداخت خواهد شد.

– حداكثر سن بیمه شده برای گروههای كمتر از هزار نفر 60 سال می باشد و ازآن به بعد بیمه گر اضافه نرخهای زیر را برای بیمه شدگان یا بیش از سن 60 سال اعمال می نماید.

– 61 الی 69 سالگی تمام 50%

– 70 سالگی به بالا 100%
ب – بیمه مسافرین عازم به خارج از كشور:

شركت بیمه آسیا به منظور رفاه حال هموطنانی كه عازم خارج از كشور می‌باشند، با یك شركت معتبر بیمه‌ای در خارج از كشور قرارداد همكاری منعقد نموده است كه طی آن هزینه های درمانی بیمه شدگان در كشور مقصد، طبق ضوابط نامه تسویه می‌گردد.

پوششهای ارائه شده در این بیمه نامه شامل كلیه هزینه های درماین، جراحی و بستری شدن بیمه شده كه ناشی از حوادث یا بیماری ناگهانی بوده و به تجویز پزشك انجام پذیرد، می‌باشد. بدین ترتیب چنانچه بیمه شده در طول سفر یا مدت اقامت در خارج از كشور دچار حوادث ( بجز حوادث ناشی از كارورزی) یا بیماری ناگهانی گردد( بجز بیماریهای موجود، عود شونده مزمن یا بیماریهایی كه بیمه شده قبلاً به آن مبتلا و تحت درمان بوده است). بشرط آنكه مدت سفر از 92 روز متوالی تجاوز ننماید مشمول استفاده از خدمات این بیمه نامه می باشد. از سایر مزایای این بیمه نامه می توان به موارد ذیل اشاره نمود:

1- تامین فوریتهای داندانپزشكی به استثناء پركردن قطعی و پروتز تا مبلغ 150 یورو.

2- رفع مشكلاتی نظیر مفقود یا ربوده شدن پاسپورت، بلیط ویزا و مانندآن.

3- هزینه عیادت ضروری یك نفر ملاقات كننده در صورتی كه بیمه شده مجبور به بستری شدن در بیمارستان بیش از 10 روز باشد.

4- هزینه انتقال جسد به ایران وهزینه های مربوط به آن.

5- مساعدتهای حقوقی نظیر تحت تعقیب قرار گرفتن به دلیل مسئولیت مدنی یا ایراد خسارت به اشخاص ثالث یا خشونت غیرعمدی یا عدم رعایت قانون به استثناء مسئولیت های ناشی از استفاده مالكیت یا نگهداری وسیله نقلیه موتوری تا مبلغ هزار یورو.

حداكثر مبلغ تعهد 000/50 یورو برای هر بیمه شده در طول مدت اعتبار بیمه نامه می باشد.

صدور بیمه نامه بصورت انفرادی بوده لیكن برای افرادی كه طی یك گروه با مدت و مقصد یكسان نسبت به اخذ پوشش بیمه ای اقدام نمایند، برحسب تعداد از 5% تا 20% تخفیف در نظر گرفته می شود.

پوشش بیمه نامه فقط در خارج از كشور بوده و اعتبار آن از لحظه خروج از مرزهای هوایی وزمینی و دریایی كشور جمهوری اسلامی ایران به منظور شروع سفر لغایت ورود به مرزهای مورد اشاره به منظور پایان سفر و یا خاتمه مدت بیمه نامه هر كدام كه مقدم باشد ، ملاك عمل است.

حداكثر سن بیمه شدگان 80 سال تمام می باشد.

مدت بیمه نامه بر حسب درخواست متقاضی از 1 الی 92 روز متوالی تعیین می گرددوقابل افزایش به 6 ماه و یكسال نیز می باشد.

این بیمه نامه در صورت عدم خروج بیمه شده از كشور و یا عدم دریافت ویزا با كسر مبلغی بعنوان هزینه اداری و حداكثر ظرف مدت 3 ما از تاریخ صدور بیمه قابل ابطال می باشد.

برای دانلود فایل بر روی دکمه زیر کلیک کنید

دریافت فایل

مقاله بررسی جامع بیمه درمان

مقاله بررسی جامع بیمه درمان

دسته بندی بیمه
فرمت فایل doc
حجم فایل 75 کیلو بایت
تعداد صفحات 102
برای دانلود فایل بر روی دکمه زیر کلیک کنید

دریافت فایل

مقاله بررسی جامع بیمه درمان در 102 صفحه ورد قابل ویرایش

صدور بیمه های درمان

الف- بیمه درمان گروهی

به منظور حمایت از افراد جامعه در زمینه جبران هزینه های درمانی ناشی از بیماری و حادثه شركت بیمه آسیا بیمه ای را تحت عنوان بیمه درمان بصورت گروهی و جهت گروه های بالای پنجاه نفر ارایه می نماید. بدین رو شركت ها و موسساتی كه تحت پوشش سازمان بیمه تأمین اجتماعی، خدمات درمانی كاركنان دولت و یا سایر سازمانهای مشابه هستند می‎توانند با خرید این بیمه كاركنان خود و افراد تحت تكفل را كه شامل همسر، فرزندان و والدین تحت تكفل آنان می باشد، تحت پوشش قرار دهند.

-پوششهای قابل ارایه:

1- جبران هزینه های دوران بستری در بیمارستان:

1/1- درمان طبی و اعمال جراحی ناشی از حادثه یا بیماری، آنژیوگرافی قلب و انواع سنگ شكن، سقف تعهدات سالیانه حداقل 000ر000ر5 ریال تا حداكثر 000ر000ر50 ریال قابل ارایه خواهد بود.

2/1- جبران هزینه های زایمان (طبیعی و سزارین) تا سقف یك در هزار مبلغ تعهد بیمارستانی و حداكثر تا مبلغ 000ر000ر5 ریال.

2- جبران هزینه های پاراكلینیكی و درمان سرپایی شامل:

1/2- سونوگرافی، ماموگرافی، ام.آر.آی، انواع اسكن و سیتی اسكن، رادیوتراپی، انواع آندوسكوپی، اكوكاردیوگرافی تا سقف حداكثر 10 درصد مبلغ تعهد بیمارستانی.

2/2- تست ورزش، نوار عضله، نوار عصب، نوار مغز، آنژیوگرافی چشم تا سقف حداكثر 5 درصد مبلغ تعهد بیمارستانی.

3/2- شكستگیها، گچ گیری، ختنه، بخیه، كرایوتراپی، اكسیزیون لیپوم و تخلیه كیست و لیزر درمانی تا سقف حداكثر 5 درصد مبلغ تعهد بیمارستانی.

3- جبران هزینه های مربوط به رفع عیوب انكساری چشم مشروط بر اینكه درجه نقص بینایی هر چشم 4 دیوپتر یا بیشتر باشد با تائید پزشك معتمد بیمه گر قبل از انجام عمل حداكثر برای هر چشم تا مبلغ 000ر500ر1 ریال قابل پرداخت است.

4- جبران هزینه های اعمال جراحی تخصصی شامل: جراحی مغز و اعصاب (به استثناء دیسك ستون فقرات)، قلب، پیوند كلیه و مغز استخوان حداكثر تا دو برابر مبلغ تعهد بیمارستانی می‎باشد.

5- جبران هزینه های انتقال بیمار با آمبولانس در موارد اورژانس داخل شهر 000ر200 ریال و بین شهری 000ر500 ریال در سال می‎باشد.

6- هزینه های بیمارستانی بیمه شدگانی كه به علت فقدان امكانات لازم با تائید بیمه گر به خارج از كشور اعزام می‎شوند براساس ضوابط بیمه نامه پرداخت خواهد شد.

– حداكثر سن بیمه شده برای گروه های كمتر از هزار نفر 60 سال می‎باشد و از آن به بعد بیمه گر اضافه نرخهای زیر را برای بیمه شدگان با بیش از سن 60 سال اعمال می نماید:

– 61 الی 69 سالگی تمام 50%

– 70 سالگی به بالا 100%

ب- بیمه مسافرین عازم به خارج از كشور:

شركت بیمه آسیا به منظور رفاه حال هموطنانی كه عازم خارج از كشور می باشند، با یك شركت معتبر بیمه ای در خارج از كشور قرارداد همكاری منعقد نموده است كه طی آن هزینه های درمانی بیمه شدگان در كشور مقصد، طبق ضوابط بیمه نامه تسویه می گردد.

پوششهای ارائه شده در این بیمه نامه شامل كلیه هزینه های درمانی، جراحی و بستری شدن بیمه شده كه ناشی از حوادث یا بیماری ناگهانی بوده و به تجویز پزشك انجام پذیرد، می‎باشد. بدین ترتیب چنانچه بیمه شده در طول سفر یا مدت اقامت در خارج از كشور دچار حوادث (بجز حوادث ناشی از كارورزی) یا بیماری ناگهانی گردد (بجز بیماریهای موجود، عود شونده مزمن یا بیماریهایی كه بیمه شده قبلاً به آن مبتلا و تحت درمان بوده است). بشرط آنكه مدت سفر از 92 روز متوالی تجاوز ننماید مشول استفاده از خدمات این بیمه نامه می‎باشد. از سایر مزایای این بیمه نامه می‎توان به موارد ذیل اشاره نمود:

1- تأمین فوریتهای دندانپزشكی به استثناء پركردن قطعی و پروتز تا مبلغ 150 یورو.

2- رفع مشكلاتی نظیر مفقود یا ربوده شدن پاسپورت، بلیط، ویزا و مانند آن.

3- هزینه عیادت ضروری یك نفر ملاقات كننده در صورتی كه بیمه شده مجبور به بستری شدن در بیمارستان بیش از 10 روز باشد.

4- هزینه انتقال جسد به ایران و هزینه های مربوط به آن.

5- مساعدتهای حقوقی نظیر تحت تعقیب قرار گرفتن به دلیل مسئولیت مدنی یا ایراد خسارت به اشخاص ثالث یا خشونت غیرعمدی یا عدم رعایت قانون به استثناء مسئولیت های ناشی از استفاده مالكیت یا نگهداری وسیله نقلیه موتوری تا مبلغ یك هزار یورو.

حداكثر مبلغ تعهد 000ر50 یورو برای هر بیمه شده در طول مدت اعتبار بیمه نامه می‎باشد.

صدور بیمه نامه بصورت انفرادی بوده لیكن برای افرادی كه طی یك گروه با مدت و مقصد یكسان نسبت به اخذ پوشش بیمه ای اقدام نمایند، برحسب تعداد از 5% تا 20% تخفیف در نظر گرفته می‎شود.

پوشش بیمه نامه فقط در خارج از كشور بوده و اعتبار آن از لحظه خروج از مرزهای هوایی و زمینی و دریایی كشور جمهوری اسلامی ایران به منظور شروع سفر لغایت ورود به مرزهای مورد اشاره به منظور پایان سفر و یا خاتمه مدت بیمه نامه هر كدام كه مقدم باشد، ملاك عمل است.

حداكثر سن بیمه شدگان 80 سال تمام می‎باشد.

مدت بیمه نامه برحسب درخواست متقاضی از 1 الی 92 روز متوالی تعیین می گردد و قابل افزایش به 6 ماه و یكسال نیز می‎باشد.

این بیمه نامه در صورت عدم خروج بیمه شده از كشور و یا عدم دریافت ویزا با كسر مبلغی بعنوان هزینه اداری و حداكثر ظرف مدت 3 ماه از تاریخ صدور بیمه نامه قابل ابطال می‎باشد.

مراحل و مدارك موردنیاز صدور بیمه نامه:

1- تكمیل فرم پیشنهاد كه شامل اطلاعات گذرنامه ای متقاضی می‎باشد.

2- ارایه گذرنامه یا تصویر آن جهت صدور بیمه نامه.

3- حق بیمه كه بصورت نقدی دریافت می گردد.

پرداخت خسارت به دو طریق انجام می پذیرد:

1- مراجعه به مراكز درمانی طرف قرارداد با بیمه آسیا توسط معرفینامه

2- مراجعه مستقیم به مراكز درمانی

بیمه آسیا بمنظور صرفه جویی در هزینه ها و ایجاد تسهیلات با مراكز پزشكی قرارداد همكاری منعقد نموده بدینرو در صورتیكه بیمار تمایل به استفاده از این مراكز را داشته باشد می بایست مدارك لازم را تهیه به نزدیكترین واحد صدور معرفی نامه به مركز درمانی مورد نظر و یا شركت نمایندگی صادر كننده بیمه نامه مراجعه و نسبت به دریافت معرفی نامه براساس شرایط و مقررات بیمه نامه اقدام نماید. بیمار در هنگام ترخیص هزینه هائی را كه در تعهد بیمه نامه نمی باشد راسا پرداخت مابه التفاوت توسط مركز پزشكی به حساب بیمه آسیا منظور خواهد شد. متعاقباً مدارك از طرف مركز پزشكی تحویل بیمه آسیا شده تا پس از انجام محاسبات لازم وفق تعرفه های توافق شده با مركز پزشكی پرداخت گردد ضمناً نماینده بیمه گذار می‎تواند پس از تسویه خسارت مدارك را جهت تحویل به بیمار به منظور ارائه به بیمه گران اول دریافت نماید.

در این صورت بیمه شده موظف است پس از دریافت چك خسارت خود از بیمه گر اول فتوكپی برابر اصل و یا تائیدیه مبلغ پرداخت شده را به همراه فتوكپی مدارك جهت برآورد قطعی خسارت و تسویه حساب به بیمه آسیا تحویل نماید.

3- در صورتیكه بیمار استفاده از خدمات مراكز درمانی بصورت آزاد را در نظر داشته باشد لازمست در هنگام ترخیص كلیه هزینه ها را پرداخت، متعاقبا به بیمه گر اول خود مراجعه پس از دریافت سهم وی از هزینه های انجام شده مدارك پزشكی را كه توسط بیهم گر اول برابر اصل شده و یا با ضمیمه نمودن تائیدیه مبلغ پرداخت شده آن جهت انجام محاسبات لازم به بیمه آسیا تحویل نماید. روش محاسبه خسارت مربوط به اینگونه صورت هزینه ها مطابق با تعرفه های توافق شده با مراكز پزشكی همطراز و طرف قرارداد با بیمه آسیا خواهد بود.

مدارك لازم جهت صدور معرفینامه بستری شدن در بیمارستان و مراكز جراحی محدود

طرف قرارداد با بیمه آسیا

1- یك قطعه آخرین عكس بیمار.

2- رونوشت آخرین حكم كارگزینی و یا آخرین فیش حقوقی بیمه شده اصلی و یا آخرین لیست حقوق و دستمزد ارسالی از جانب بیمه گذار به بیمه گر اول كه توسط بیمه گذار برابر اصل شده باشد.

3- اصل شناسنامه بیمه شده اصلی و بیمار.

4- تكمیل قسمت اول فرم بستری شدن در بیمارستان توسط بیمه گذار.

5- گواهی پزشك معالج مبنی بر نوع بیماری و نام بیمارستان موردنظر و تاریخ دقیق بستری.

6- اصل دفترچه عكسدار تأمین درمان از سازمان بیمه تأمین اجتماعی و یا خدمات درمانی و یا سایر بیمه گران (طبق شرایط بیمه نامه) بیمه شده اصلی و بیمار برای بیمه شدگان تحت پوشش مراكز یاد شده معتبر در تاریخ بستری.

7- گزارش مشروح حادثه برای بیمه شدگان حادثه دیده برحسب مورد تنظیم شده از طرف بازرس شعبه تأمین اجتماعی، خدمات درمانی، بیمه گران مشابه و یا مقامات ذیصلاح.

8- برای انجام عمل های سنگ شكن و D & C (كورتاژ) جواب سونوگرافی و سینه، جواب ماموگرافی الزامیست.

9- رادیوگرافی مربوط به اعمال جراحی بینی.

10- برای انجام عمل فتق ناف خانمها، لازم است بیمار با مدارك لازم شخصاً مراجعه نماید.

11- اصل برگه اتورفراكتومتر (مربوط به تعیین دید چشم) منضم به گواهی پزشك معالج جهت انجام اعمال جراحی به طریق لیزیك.

12- فرم كامپیوتری عمل PRK مربوط به رفع عیوب انكساری چشم بعد از عمل جراحی ارائه گردد.

مدارك فوق شامل بیمارانی كه به صورت آزاد در مراكز پزشكی بستری خواهند شد نیز می‎باشد.
اعمال جراحی مربوط به ردیف های 9 و 10 و 11 لازم است بیمار قبل از هر اقدامی با همراه داشتن مدارك لازم شخصاً‌ به پزشك بیمه گر مراجعه نماید.
مدارك موردنیاز دیگر بر حسب مورد از بیمار درخواست خواهد شد.

بیمه های باربری

مراحل صدور و بررسی خسارت قراردادهای مسئولیت مؤسسات حمل و نقل

1- مراحل صدور قراردادها

الف: درخواست بیمه گذار

ب: تنظیم قرارداد با توجه به درخواست بیمه گذار

ج: امضاء قرارداد توسط بیمه گذار و بیمه گر و پرداخت سپرده توسط بیمه گذار

د: اجرای قرارداد

ه: در پایان قرارداد در صورتی كه ضریب خسارت كمتر از 50% باشد اشتراك در منافع توافق شده محاسبه و پرداخت خواهد شد.

جهت صدور قرارداد بیمه گذار می‎تواند به نمایندگی ها و یا شعب و سرپرستی های بیمه آسیا مراجعه نماید.

2- مراحل بررسی خسارت مسئولیت مؤسسات حمل و نقل

الف: اعلام خسارت توسط راننده و یا صاحب كالا و یا بیمه گذار

ب: بازدید توسط كارشناس بیمه گر

ج: تشكیل پرونده و درخواست مدارك توسط كارشناس محاسب

د: مدارك موردنیاز:

1- اعلام خسارت كتبی بیمه گذار و معرفی صاحب كالا

2- اصل بارنامه حمل داخلی نسخه مخصوص گیرنده كالا

3- فاكتور و مدارك خرید كالا

4- اصل گزارش مقامات انتظامی محل حادثه به انضمام كروكی

5- گزارش كارشناس بازدید كننده

6- اصل صورتجلسه تنظیمی خسارت كالا در حضور راننده

7- در صورت سرقت محموله:

الف: اصل گزارش مقامات انتظامی و آگاهی در خصوص چگونگی اعلام سرقت، توقیف كامیون جلب راننده و اقدامات و نتایج حاصله

ب: آدرس راننده و مالك كامیون حامل كالا

8- بررسی مدارك توسط كارشناس محاسب

9- در صورت تكمیل مدارك و محاسبه خسارت پس از تایید مسئول مربوطه نسبت به پرداخت خسارت اقدام خواهد شد.

بیمه گذار می‎تواند جهت اعلام خسارت به هر یك از شعب و یا سرپرستی ها بیمه آسیا مراجعه نماید.

پرداخت خسارت به صاحب كالا در آدرس صاحب كالا انجام خواهد گرفت.

اصلاحات موردنیاز در درختواره:

صدور بیمه های باربری شامل:

1- بیمه نامه باربری وارداتی با شرایط C B A

2- بیمه نامه باربری صادراتی با شرایط C B A

3- بیمه نامه باربری ترانزیت با شرایط C B A

4- بیمه نامه حمل داخلی

5- بیمه نامه مسئولیت شركت های حمل و نقل داخلی

6- بیمه نامه مسئولیت شركت های حمل و نقل بین المللی C.M.R

7- بیمه مسئولیت طرح تضمین تعهدات در مقابل گمرك

خسارت بیمه های باربری:

8- بیمه نامه باربری وارداتی با شرایط C B A

9- بیمه نامه باربری صادراتی با شرایط C B A

10- بیمه نامه باربری ترانزیت با شرایط C B A

11- بیمه نامه حمل داخلی

12- بیمه نامه مسئولیت شركت های حمل و نقل داخلی

13- بیمه نامه مسئولیت شركت های حمل و نقل بین المللی C.M.R

14- بیمه مسئولیت طرح تضمین تعهدات در مقابل گمرك

الف- مراحل صدور بیمه نامه:

1- دریافت پیشنهاد صدور بیمه نامه باربری (كتبی یا تلفنی)

2- بررسی پیشنهاد، تعیین نرخ حق بیمه و سایر شرایط

3- بازدید از محموله حسب مورد

4- وارد نمودن اطلاعات در رایانه و چاپ بیمه نامه

5- صدور قبض رسید حق بیمه

6- بررسی بیمه نامه و تأئید آن (امضاء)

7- ممهور نمودن بیمه نامه- تفكیك بیمه نامه

8- بایگانی

ب- مدارك موردنیاز صدور بیمه نامه:

1- ارسال پیشنهاد صدور بیمه نامه

2- ارسال تصویر پروفرما یا فاكتور

ج- اطلاعات موردنیاز بیمه گذاران

1- آگاهی از خطرات تحت پوشش بیمه نامه

2- اطلاع از وظایف بیمه گذار بهنگام وقوع خسارت

1- اعلام خسارت كتبی به اداره خسارت باربری بیمه آسیا بلافاصله پس از اطلاع- تلفن 8913997 و 8900074 و فاكس 8915200

2- مراجعه به نزدیكترین شعبه بیمه آسیا جهت بازدید (در صورت وقوع حادثه در داخل كشور)

3- مراجعه به نمایندگی لویدز و یا یكی از بازدید كنندگان معتبر بین المللی كشور ؟؟؟ حادثه (در صورت بروز حادثه در خارج از كشور)

4- ارائه مدارك موردلزوم به شرح ذیل به اداره خسارت باربری جهت تكمیل پرونده

الف- رونوشت غیرفتوكپی و ممهور به مهر بانك (بارنامه- فاكتور- صورت بسته بندی، گواهی مبداء، گواهی بازرسی كالا در مبداء)

ب- تصویر پشت و روی جواز سبز گمركی (در واردات) و اظهارنامه خروجی (در صادرات)

ج- اصل كلیه مدارك مثبته خسارت (صورتمجلس گمركی و یا گزارش مقامات بندری، گزارش مقامات انتظامی محل حادثه، گزارش بازدید لویدز و …) با توجه به نوع و محل حادثه

د- فتوكپی قبض انبار گمركی

ه- اصل بارنامه حمل (نسخه مخصوص گیرنده كالا) و نیز صورتجلسه با راننده كامیون بهنگام تحویل كالا در مقصد (در صورت بروز حادثه در مسیر داخلی)

و- سایر مداركی كه با توجه به نوع و محل وقوع خسارت از جانب اداره خسارت باربری درخواست می‎شود.

5- جهت دریافت چك در تهران به مسئول بخش صدور چك در اداره خسارت باربری و در شهرستانها به اداره خسارت سرپرستی منطقه مربوطه مراجعه نمایند.

بیمه مسئولیت شركتهای حمل و نقل بین المللی كالا (سی. ام. آر)

راه نامه C . M . R سندی است كه در مسیر حمل با كامیون مورد استفاده قرار می‎گیرد و مخصوص حمل كننده می‎باشد. سند مزبور تحت مقررات و كنوانسیون بین المللی حمل و نقل جاده ای یا مقررات بین المللی حمل كالا از طریق جاده صادر می گردد و حدود مسئولیت متصدیان حمل جاده ای را مشخص می نماید.

شركت ها و مؤسسات حمل و نقل بین المللی براساس قانون بیمه ایران و كنوانسیون حمل و نقل بین المللی كالا از طریق جاده (سی. ام. آر) می‎تواند با استفاده از این پوشش مسئولیت خود را در مقابل صاحبان كالا بیمه نمایند.

بیمه تأمین تعهدات شركت های حمل و نقل بین المللی در مقابل گمرك ایران

براساس توافق بعمل آمده بین شركت های بیمه و گمرك جمهوری اسلامی ایران، شركت های حمل و نقل بین المللی كه در امر ترانزیت كالا فعالیت دارند می‎توانند با عقد قرارداد تحت شرایطی تعهدات خود را در مقابل گمرك كه شامل حقوق و عوارض گمركی و سود بازرگانی، جریمه فقدان تمام یا قسمتی از كالای ترانزیت كه طبق مفاد قانون امور گمركی، آیین نامه اجرایی آن و دستورالعمل های متكی بر قانون كه بیمه گذار متعهد پرداخت آن به گمرك ایران می‎باشد را بیمه نمایند.

ضمناً در صفحه آخر آدرس ها و شماره تلفنهای مدیریت و معاونتها به شرح ذیل اصلاح شود.

به نام خدا

شرایط B

خطرهای بیمه شده: كلیه خطرهای بیمه شده در شرایط C و همچنین خطرهای زیر، در شرایط B تحت پوشش قرار می گیرند.

زلزله، آتش فشان، صاعقه، به دریا افتادن كالا از روی عرشه كشتی، ورود آب دریا، دریاچه یا رودخانه به كشتی، شناور، وسیله كانتینر یا انبار كالا، تلف كلی هر بسته كامل از كالا حین بارگیری یا تخلیه از كشتی یا شناور. همچنین خطرهای اضافی دزدی، دله دزدی، پارگی، قلابزدگی، آبدیدگی، روغن زدگی، شكست، ریزش و خسارت ناشی از كالاهای دیگر برحسب نوع كالا با منظور نمودن درصد یا مبلغی به عنوان فرانشیز تحت پوشش بیمه می‎باشد.

شرایط A

خطرهای بیمه شده: در این نوع بیمه كلیه خطرها به جز استثنائات ذكر شده در شرط مذكور تحت پوشش قرار می گیرند.

استثنائات:

1- موارد استثناء در شرایط C B :

تلف، آسیب و یا هزینه ناشی از سوء عمل ارادی بیمه گذار.
نشست و ریزش عادی، كسر عادی وزن یا حجم و یا فرسودگی و پوسیدگی عادی مورد بیمه.

برای دانلود فایل بر روی دکمه زیر کلیک کنید

دریافت فایل

گزارش کاراموزی بیمه

گزارش کاراموزی بیمه

دسته بندی بیمه
فرمت فایل doc
حجم فایل 46 کیلو بایت
تعداد صفحات 55
برای دانلود فایل بر روی دکمه زیر کلیک کنید

دریافت فایل

فهرست

عنوان صفحه

فصل اول آشنایی با مكان كارآموزی 8

آشنایی اجمالی با سازمان اجتماعی 9

اداره كل تامین اجتماعی استان 12

تعهدات وحمایتهای شعبه 13

تعهدات كوتاه مدت 13

تعهدات بلند مدت 14

چارت سازمانی شعبه و اهم وظایف هر واحد 15

رئیس شعبه 16

معاونت 16

واحد درآمد 16

مشاوره 17

واحد امور بیمه شدگان 17

واحد نامنویسی و حسابهای انفرادی 17

واحد بازرسی 17

واحد اجرائیات 17

واحد حسابداری 17

واحد امور اداری وخدمات 18

فصل دوم:ارزیابی بخشهای مرتبط با رشته كارآموزی 19

عنوان صفحه

بانك تعهدات قانونی 20

بانك درآمد 21

بانك كارگشایی 22

حقوق ودستمزد 23

محاسبه حقوق ومزایای كاركنان 24

محاسبه و واكاوی در مزایای كاركنان 25

كمك هزینه مسكن كاركنان 25

بهره وری 26

كارانه 30

كارانه موقت 34

نیم عشر اجرایی 36

كلیاتی از مزایا 39

حق التضمین 39

هزینه اولاد 40

كمك هزینه عائله مند 40

اضافه كار 40

فوق العاده ایام تعطیل 40

حكم كارگزینی 41

كسورات حقوق ومزایا 42

مالیات 42

بیمه 42

عنوان صفحه

جریمه غیبت 42

ثبت اسناد 45

فصل سوم:آزمون آموخته ها،پیشنهادات ونتایج 46

چگونگی پرداختها توسط واحد حسابداری 47

نرخ حق بیمه 50

ملاك محاسبه حق بیمه 50

محاسبه حق بیمه بیمه شدگان 51

تكالیف،حقوق وارتباط اداری كارفرمایان با سازمان تامین اجتماعی 51

مدارك لازم جهت تشكیل پرونده پیمانكاران 52

ارتباط اداری فیمابین كارفرمایان وسازمان تامین اجتماعی 55

فصل اول :

آشنایی با مكان كارآموزی

آشنایی اجمالی با سازمان اجتماعی

به منظور اجرا و تعمیم و گسترش انواع بیمه های اجتماعی و استقرار نظام هماهنگ متناسب با برنامه های تامین اجتماعی جهت تمركز وجوه درآمدهای حاصله از وصول حق بیمه ،سرمایه گذاری و بهره برداری از آن به منظور اجرای تعهدات قانون تامین اجتماعی ،سازمان تامین اجتماعی تشكیل گردیده است.

ا ین سازمان طبق قانون فهرست نهادها و موسسات عمومی غیر دولتی مصوب 19/4/73 جزء نهادهای عمومی غیر دولتی قرار گرفته و دارای استقلال مالی و اداری است و بمنظور تحقق رسالت و اهداف خود نیازمند :سازماندهی فعالیت های مختلف بیمه ای و درمانی و ایجاد ارتباطات سازمانی و فرا سازمانی است و جهت هدایت هماهنگی ونظارت كنترل امور به لحاظ حفظ اصل استقلال آن ،این سازمان دارای شورای عالی بوده كه به مثابه مجع عمومی وسسات حمایتی اقتصادی عمل می نماید.

اعضای این شورا دارای نمایندگانی از طرف دولت ،كارفرمایان و كارگران به شرح ذیل میباشند:

الف:هفت نفر نمایندگان دولت شامل :

1-وزیر بهداشت،درمان وآموزش پزشكی كه ریاست شورا را به عهده دارد.

2-وزیر كاروامور اجتماعی یا معاون وی.

3-وزیر امور اقتصادی ودارایی ویا معاون او یا نماینده تام الاختیار وزیر.

4-وزیر مشاور در سازمان برنامه و بودجه یا معاون او یا نماینده تام الاختیار وزیر.

5-وزیر معادن وفلزات یا معاون او ویا نماینده تام الاختیار وزیر.

6-وزیر صنایع یا معاون او ویا نماینده تام الاختیار وزیر.

7-وزیر تعاون یا نماینده وی.

ب:پنج نفر نمایندگی كارفرمایان.

ج:سه نفر نمایندگان بیمه شدگان .

سازمان دارای هیات مدیره می باشد كه از نظر ساختار تشكیلاتی زیر نظر شورای عالی تامین اجتماعی قرار دارد.

این هیات مركب از سه نفر به شرح ذیل میباشد:

-رئیس هیات مدیره كه به پیشنهاد وزیر بهداشت،درمان و آموزش پزشكی و تصویب هیات مدیره دولت منصوب میگردند.

-دو نفر عضو اصلی هیات دیره كه به پیشنهاد وزیر بهداشت،درمان و آموزش پزشكی و تصویب هیات وزیران تعیین می گردند.

-یك نفر عضو علی البدل هیات مدیره كه به ترتیب مذكور در ورد اعضای اصلی تعیین میگردد.

اهم وضایف هیات دیره به شرح ذیل می باشد :

1-پیشنهاد سیاست كلی و خط مشی و برنامه های اجرایی سازمان به شورایعالی تامین اجتماعی.

2-تایید آیین نامه های اجرایی موضوع قانون تامین اجتماعی واساسنامه تامین اجتماعی و پیشنهاد آن به مراجع ذیربط.

3-تایید برنامه و بودجه وگزارش مالی و ترازنامه سازمان جهت تصویب شورایعالی تامین اجتماعی .

4-پیشنهاد و تشكیلات سازمان در حدود بودجه مصوب جهت تصویب شورایعالی.

5-بررسی در مورد بهره برداری وسرمایه گذاری از محل وجوه وذخایر سازمان وارائه پیشنهاد شورایعالی.

سازمان بر اساس ماده2 اساسنامه تامین اجتماعی برای اجرای وظایف خود دارای تشكیلات مركزی و واحدها وشعب نمایندگیهایی در تهران و شهرستانها می باشد.(تامین اجتماعی)موضوع قانون تامین اجتماعی مصوب 1354حسب ماده 3 شامل موارد ذیل می باشد:

الف:حوادث وبیماریها

ب:بارداری

ج:غرامت دستمزد

د:از كارافتادگی

ذ:بازنشستگی

و:مرگ

ومشمولین قانون از كمكهای ازدواج وعائله مندی طبق مقررات مربوط برخوردار میشوند.

مشمولین قانون تامین اجتماعی حسب ماده 4 عبارتند از:

1- افرادی كه بهر عنوان در مقابل دریافت مزد یا حقوق كار می كنند.

2- صاحبان حرف و مشاغل آزاد.

3- دریافت كنندگان مستمریهای بازنشستگی،از كارافتادگی و فوت.

انجام تعهدات ناشی از ماده 3 قانون الزام سازمان در بند الف وب بعهده بخش درمان سازمان وتعهدات بندهای ج،د،ذ،و بعهده سازمان می باشد.

برای دانلود فایل بر روی دکمه زیر کلیک کنید

دریافت فایل

مبانی نظری وپیشینه تحقیق صنعت بیمه

مبانی نظری وپیشینه تحقیق صنعت بیمه

دسته بندی بیمه
فرمت فایل docx
حجم فایل 27 کیلو بایت
تعداد صفحات 30
برای دانلود فایل بر روی دکمه زیر کلیک کنید

دریافت فایل

مبانی نظری وپیشینه تحقیق صنعت بیمه

توضیحات: فصل دوم پژوهش کارشناسی ارشد (پیشینه و مبانی نظری پژوهش)

همراه با منبع نویسی درون متنی به شیوه APA جهت استفاده فصل دو پژوهش

توضیحات نظری کامل در مورد متغیر

پیشینه داخلی و خارجی در مورد متغیر مربوطه و متغیرهای مشابه

رفرنس نویسی و پاورقی دقیق و مناسب

منبع : انگلیسی وفارسی دارد (به شیوه APA)

نوع فایل: WORD و قابل ویرایش با فرمت doc

قسمتی از متن مبانی نظری و پیشینه

گسترش شبکه فروش و خدمات‌رسانی خصوصی بیمه (نمایندگان و کارگزاران بیمه) یکی موفقیت‌های صنعت بیمه در سال‌های اخیر به شمار می‌رود. بر این اساس، با افزایش تعداد شرکت‌های بیمه تا پایان سال 1391 تعداد 31 هزار نماینده بیمه، حدود 4/3 هزار نماینده تخصصی بیمه عمر و 415 کارگزاری رسمی (اعم از حقیقی و حقوقی) در بازار بیمه فعالیت می‌کنند. همچنین تعداد شعب شرکت‌های بیمه نزدیک به 867 شعبه، در این سال می‌رسد که در سراسر کشور پراکنده شده‌اند. بدین ترتیب با توسعه مراکز بیمه در کشور موجبات جذب نیروی کار و اشتغال‌زایی در صنعت بیمه بیش از پیش فراهم شده است. به طوری که تا پایان سال سال 1391 حدود 6/17 هزار نفر در شرکت های بیمه اشتغال داشته‌اند. لازم به ذکر است که با توجه به در دسترس نبودن کل آحاد مربوط به آمار بیمه در سال 1392، صرفاً به آمار مرتبط با سال 1391 و قبل از آن اکتفا شده است.

در سال 1391: حق بیمه تولیدی بازار بیمه 7/131096 میلیارد ریال است. که در مقایسه با سال قبل حدود 28/52 درصد رشد یافته است. خسارت پرداختی بازار بیمه 7/78379 میلیارد ریال است که در مقایسه با سال قبل حدود 96/45 درصد افزایش یافته است. ضریب خسارت بازار بیمه حدود 27/76 درصد است که تفاوت چندانی با سال قبل از آن ندارد. افزون بر آن 38526625 بیمه نامه صادر شد است که 38/7 درصد رشد در مقایسه با سال قبل نشان می‌دهد. تعداد خسارت‌های پرداختی در بازار بیمه با 01/48 درصد افزایش به بیش از13 میلیون مورد رسید. هم اکنون فقط بیمه ایران در بخش دولتی بیمه فعالیت دارد و در بخش غیردولتی این صنعت شرکت‌های ذیل مشغول هستند: شرکت‌های بیمه آسیا، البرز، دانا، پارسیان، توسعه، رازی، کارآفرین، ابن‌سینا، ملت،دی، سامان، نوین، پاسارگاد، میهن، کوثر، بیمه اتکایی ایرانیان و چهار شرکت که در مناطق آزاد فعالیت دارند که عبارتند از: معین، اتکایی امین، امید و حافظ. بدین ترتیب تا پایان سال 1391، 27 شرکت بیمه در کشور فعالیت می کنند (بیمه مرکزی جمهوری اسلامی ایران، 1391: 288، 59، 42).

برای دانلود فایل بر روی دکمه زیر کلیک کنید

دریافت فایل

گزارش کارآموزی بررسی بیمه دانا

گزارش کارآموزی بررسی بیمه دانا

دسته بندی بیمه
فرمت فایل doc
حجم فایل 245 کیلو بایت
تعداد صفحات 78
برای دانلود فایل بر روی دکمه زیر کلیک کنید

دریافت فایل

گزارش کارآموزی بررسی بیمه دانا در 78 صفحه ورد قابل ویرایش

فهرست مطالب

عنوان صفحه

فصل اول: آشنایی با محل کارآموزی……………………………………………………………………. 1

مقدمه……………………………………………………………………………………………………………… 1

تاریخچه شرکت……………………………………………………………………………………………….. 2

چارت سازمانی…………………………………………………………………………………………………. 3

فصل دوم: معرفی انواع بیمه ها…………………………………………………………………………….. 6

بیمه خودرو……………………………………………………………………………………………………… 6

بیمه درمان گروهی……………………………………………………………………………………………. 17

بیمه باربری……………………………………………………………………………………………………… 22

بیمه آتش سوزی……………………………………………………………………………………………… 38

بیمه مسئولیت………………………………………………………………………………………………….. 52

بیمه مهندسی و خاص……………………………………………………………………………………….. 56

بیمه عمر و پس انداز و حوادث انفرادی……………………………………………………………….. 70

بیمه عمر و حوادث ناگهانی گروهی……………………………………………………………………… 72

فصل سوم: اهداف و برنامه های راهبردی……………………………………………………………… 78

فصل اول

مقدمه

شركت بیمه‌دانا به عنوان یكی از بزرگترین شركتهای بیمه در كشور، تأمین امنیت خاطر آحاد جامعه بزرگ ایرانی را در بخشهای مختلف‌اقتصادی با ارائه پوششهای مناسب بیمه‌ای، رسالت خود قرار داده است و با بهره‌گیری بهینه از منابع و امكانات موجود تمام تلاش خود را جهت تحقق اهداف دولت محترم كه همانا ایجاد رفاه، امنیت و عدالت اجتماعی در سطح جامعه است به كار خواهد گرفت.

مشتریان، نمایندگان، كارگزاران و كاركنان، اعضاء اصلی خانواده بزرگ شركت هستند و این شركت با استفاده از نیروی جوان، تحصیل‌كرده، با انگیزه و شبكه فروش فعال، گسترده و آراسته به اخلاق حرفه‌ای و همچنین بهره‌گیری از تكنولوژی روز در فناوری اطلاعات رضایت تمام و كمال مشتریان خود را فراهم می‌آورد و خدمات خود را با بهترین كیفیت ارائه خواهد نمود.

تركیب پرتفوی بیمه با مدیریت ریسك علمی و همچنین بهره‌گیری حداكثری از منابع مالی و سرمایه‌ای، شركت‌رادر بهترین شرایط سودآوری قرار می دهد و به این ترتیب بنیه مالی شركت برای پاسخگویی به مشتریان تقویت و حقوق صاحبان سهام نیز تأمین خواهد شد.

كاركنان و شبكه فروش بیمه‌دانا به عنوان یكی از مهمترین سرمایه‌های شركت با اشراف به آخرین اطلاعات روز دنیا در امور محوله ‌و با بهره مندی از نیروی اندیشه، جهت ارتقاء خدمات تلاش خواهند نمود و از این رهگذر از امنیت شغلی ورفاه بهره مند خواهند شد.

تاریخچه شركت

بیمه دانا در سال 1353 با مشاركت بیمهCommercial Union انگلیس بصورت شركت سهامی عام با سرمایه بخش خصوصی و با امكان فعالیت در كلیه رشته های بیمه ای تاسیس شد .این شركت پس از 5 سال فعالیت در قالب بخش خصوصی در تیر ماه 1358 بر اساس مصوبه شورای انقلاب ودولت موقت به همراه 12شركت بیمه خصوصی ملی اعلام شد وجهت ارزیابی سهام وتسویه حساب با سهامداران داخلی وخارجی بر اساس مصوبه سال 1360 فعالیت بیمه دانا و10 شركت ملی شده دیگر متوقف گردید.

در آذر ماه سال 1367 به موجب(( قانون نحوه اداره امور شركتهای بیمه))تعداد 9 شركت بیمه ملی شده (آریا، امید، پارس، تهران، توانا، حافظ، ساختمان وكار، شرق و ملی)در شركت سهامی بیمه دانا ادغام شده و به موجب همین قانون مقرر شد این شركت ضمن بررسی حسابها وتسویه دیون دولت وسهامداران شركتهای ادغامی، به عنوان یك شركت بیمه تخصصی در رشته بیمه های اشخاص شروع به فعالیت نماید .هدف از تاسیس مجدد بیمه دانا تشكیل یك شركت بیمه تخصصی اشخاص خصوصاً بیمه های عمر در كشور بود . به دلیل محدودیت حوزه فعالیت ونبود امكان رقابت با سایر شركتهای بیمه در سال 1375 با تصویب ماده واحده ای توسط مجلس شورای اسلامی به بیمه دانا اجازه داده شد همچون سایر شركتهای بیمه ای فعالیت نماید . فعالیتهای عمومی بیمه دانا عملاًاز ابتدای سال 1376 آغاز و گسترش یافت.

اصول اخلاق حرفه ای صنعت بیمه

(مصوب شورای عمومی سندیكای بیمه گران ایران)

كلیه فعالان صنعت بیمه به اصول اخلاقی زیر متعهد هستند:

پایبندی به مقررات و تعهدات

1- احترام و توصیه به رعایت قانون و مقررات و عدم تلاش برای بی اثر كردن آنها؛

2- برخورد با همكاران و واسطه هایی كه از طرق غیر اخلاقی از جمله پرداخت رشوه به بازاریابی می پردازند؛

3- عدم چشم پوشی نسبت به تخلف دیگران و همكاری برای كاستن هرگونه فساد؛

4- پایبندی به قول و تعهد خود و وفاداری به عهد و توافقات و قراردادها چه قانون بر آن ناظر باشد چه نباشد، چه آشكار باشد چه پنهان؛

5- پرداخت به موقع خسارت مطابق آنچه در قرارداد آمده است؛

6- رعایت و حمایت از رقابت آزاد و عادلانه و پیروی از اصول بیمه گری، به ویژه در تعیین نرخ و شرایط؛

عدالت و انصاف

7- تعیین دستمزد همكاران بصورت منصفانه و پرداخت كارمزد نمایندگان و كارگزاران طبق ضوابط؛

8- رفتار منصفانه با مشتریان و طرفهای تجاری در همه جوانب؛

9- پرهیز از به چنگ آوردن اطلاعات تجاری با ابزار غیر اخلاقی و غیر صادقانه؛

10- تغیین نرخ حق بیمه بر پایه اصول فنی،معقول، منصفانه و در خور شرایط بیمه بدون تأثیر از رقبا؛

شفافیت و صداقت

11- صداقت و راستی در مبادله اطلاعات و نیز خودداری از عرضه گزارشات فریب دهنده، پنهان كاری و حذف هدفمند برخی از اطلاعات؛

12- خودداری از ارائه ی اطلاعات نادرست در تبلیغات و اطلاع رسانی؛

13- انتشار مستمر اطلاعات دقیق مالی و ویژگی های حرفه ای خود به صورت واقعی؛

14- اطلاع رسانی به موقع به بیمه گذاران نسبت به بروز هر گونه تغییرات موثر در ادای تعهدات؛

15- توجیه كامل مشتریان نسبت به شرایط پوشش بیمه و محدودیت های دریافت خسارت؛

16- برقراری روابط شفاف با مشتری بگونه ای كه امكان هیچ نوع سوء استفاده نباشد؛

حفظ كرامت انسانی

17- خودداری از تقدیم و دریافت مسرفانه هدیه و برگزاری بیش از حد برنامه های سرگرمی و تفریحی برای طرفهای تجاری؛

18- انتخاب همكارانی كه به اصول اخلاق حرفه ای متعهدند و از هر گونه آلودگی به ارتشاء و پرداختهای غیر موجه مبرا می باشند؛

19- محترم دانستن و حفظ حریم خصوصی مشتریان، همكاران و رقبا؛

رعایت حقوق اجتماعی

20- احترام به منزلت و حقوق انسانی و شهروندی افراد و پاسداری از آن؛

21- احترام به فرهنگ، آداب، رسوم و اعتقادات مشتریان؛

22- سلوك و عدم كینه توزی با منتقدانی كه سخن از نقض قانون و مقررات می گویند و عملكردها را نقد می كنند؛

23- مقابله با پولی شویی و هر گونه فعالیت دیگری كه پشتیبان بزه های سازمان یافته باشد؛

24- پاسداری از طبیعت، محیط زیست و توسعه پایدار؛

25- همكاری با سازمانهای مردم نهاد (NGO ) و حمایت از آن دسته از تدابیر عمومی كه سبب تقویت توسعه صنعت بیمه می شود؛

26- پذیرش شكایت مشتریان و نظارت مقامات مجاز؛

27- احترام به حقوق مالكیت مادی و معنوی رقیبان؛

وظایف و تعهد بیمه گذار

1-اظهار مشخصات خطر و تغییرات حاصل در آن

چنانچه بیمه گذار هنگام انعقاد قرارداد بیمه از اظهار مطالبی موثر در سنجش خطری كه از آن مطلع بوده خودداری یا در آن خصوص برخلاف واقع اظهاری بكند ، قرارداد بیمه باطل است ولو آنكه مطالب كتمان شده یا برخلاف واقع در وقوع خسارت هیچگونه تاثیری نداشته باشد . دراین صورت نه فقط حق بیمه هایی كه پرداخته است به او مسترد نمی شود بلكه بیمه گر حق دارد حق بیمه های معوق تا تاریخ حادثه را نیزمطالبه و دریافت كند (ماده 12 قانون بیمه )

2-پرداخت حق بیمه

به محض صدور بیمه نامه ، بیمه گذار مذیون پرداخت حق بیمه خواهد بود و ملزم است كه حق بیمه را به نحوی كه در بیمه نامه پیش بینی میشود پرداخت كند و گرنه بیمه گر تعهدی در جبران خسارت نخواهد داشت .

واحدهای صدور بیمه دانا به منظور حمایت مالی از بیمه گذاران بیمه بدنه آمادگی دارند در زمینه پرداخت حق بیمه تسهیلاتی را در خصوص تقسیط حق بیمه براساس شرایط و مقررات ارائه نمایند .

3-اعلام تشدید خطر :

اعلام تشدید خظر ،هرگاه درطول مدت بیمه تغییراتی در كیفیت و با وضعیت و با كاربری موضوع بیمه بوجود آید كه موجب تشدید خطر شود بیمه گر موظف است به محض اطلاع ، مراتب را به بیمه گر اعلام نماید در غیر اینصورت و درصورت وقوع حادثه خسارت پرداختی به نسبت حق بیمه تعیین شده به حق بیمه متناسب با خطر می باشد .

4- اعلام خسارت

بیمه گذار موظف است حداكثر ظرف پنج روز كاری از تاریخ اطلاع خود از وقوع حادثه به یكی از مراكز پرداخت خسارت بیمه گر مراجعه و با تكمیل فرم اعلام خسارت نماید یا مراتب را ظرف مدت مذكور از طریق پست سفارشی به اطلاع بیمه گر برساند .

5-خودداری از انتقال یا تعمیر اتومبیل

بیمه گذار باید از جابه جا كردن وسیله نقلیه مورد بیمه (جز به دستور مقامات انتظامی در مواقع لازم ) یا تعمیر آن خودداری كند ، مگر این كه موافقت بیمه گر را دراین خصوص جلب كرده باشد . درغیر این صورت بیمه گر می تواند ادعای خسارت را رد كند .

1- انتقال حقوق بیمه گذار به بیمه گر

به میزان خسارت پرداخت شده حقوق بیمه گذار در قبال اشخاص كه مسئول وقوع حادثه منجر به خسارت هستند ، به بیمه گر منتقل می شود .

به منظور تعیین حق بیمه می بایست نوع ، مورد استفاده و ارزش روز خودرو و مشخصات دیگر آن درنظر گرفته شود لذا اعلام مبلغ دقیق حق بیمه پس از مراجعه به واحدهای صدور بیمه نامه و بازدید خودرو امكان پذیر می باشد .

* مدارك لازم برای خرید بیمه نامه بدنه شامل :

1-گواهینامه رانندگی 2- كارت و اسناد مالكیت خودرو 3- تكمیل فرم پیشنهاد بدنه در واحدهای صدور بیمه نامه و بازدید اولیه بدنه خودروتوسط كارشناس بیمه گر 4- ارائه بیمه نامه سال قبل درصورت دارا بودن بهمراه استعلام عدم خسارت آن 5- همراه داشتن كد ملی و كد پستی الزامی است .

*سایر موارد و اطلاعات لازم :

توجه داشته باشید با توجه به اینكه درهنگام پرداخت خسارت ارزش روز خودرو مورد توجه قرار میگیرد ضروریست قیمت روز مبنای پوشش بیمه ای قرار گیرد تا ضرر و زیانی متوجه بیمه گذار نگردد .

نحوه تمدید بیمه نامه :

برای تمدید بیمه نامه درصورت مراجعه (تا 24 ساعت ) قبل از انقضای تاریخ بیمه نامه قبلی نیازی به بازدید اتومبیل نمی باشد لذا به منظور پیوسته بودن تاریخ اعتبار بیمه نامه حداقل 72 ساعت قبل از مهلت انقضای بیمه نامه جهت تمدید آن اقدام فرمایند .

به منظور تعیین حق بیمه می بایست نوع ، مورد استفاده و ارزش روز خودرو و مشخصات دیگر آن درنظر گرفته شود لذا اعلام مبلغ دقیق حق بیمه پس از مراجعه به واحدهای صدور بیمه نامه و بازدید خودرو امكان پذیر می باشد .
ج ) بیمه نامه های ساده

بیمه نامه ای است كه برای حمل كالای معینی صادر می شود و در آن مشخصات مورد بیمه طبق فرم پیشنهاد باربری در آن قید می گردد ، لازمه صدور این نوع بیمه نامه حمل و نقل كالا این است كه بیمه گذار قبلاً از وضعیت مورد بیمه و چگونگی حمل آن اطلاع داشته و این اطلاعات را در اختیار بیمه گر قرار دهد .

بیمه باربری داخلی : همانطور كه گفتیم مبدأ و مقصد در این نوع بیمه ها داخل كشور ایران می باشند .
4-1-1) خطرات تحت پوشش در بیمه های باربری داخلی

خطرات تحت پوشش در بیمه های باربری داخلی به دو دسته به شرح ذیل تقسیم می شوند :

الف. خطرات اصلی

ب. خطرات اضافی
الف . خطرات اصلی :

خطرات كه معمولاً در بیمه های داخلی تحت پوشش بیمه ای در می آید ، خطر آتش سوزی و حادثه وسیله نقلیه می باشد ، كه معمولاً در متن چاپی بیمه نامه های داخلی می آید و منظور از حادثه وسیله نقلیه ، تصادف وسیله نقلیه ، پرت شدن وسیله نقلیه و واژگون شدن وسیله نقلیه می باشد . حدود 70% خسارت های ایجاد شده در حوادث جاده معمولاً ناشی از خطرات فوق می باشد .
ب. خطرات اضافی :

در حمل و نقل خطرات دیگری نیز وجود دارد كه محمولات را تهدید می نماید مانند پرت شدن محموله از روی وسیله نقلیه – برخورد جسم خارجی با مورد بیمه و بالعكس ، خسارات ناشی از بارگیری و تخلیه و سرقت كلی محموله .

خطرات فوق بنا به درخواست بیمه‏گذار و پس از منظور نمودن اضافه نرخ مربوطه ، تحت پوشش بیمه نامه‏های داخلی درمی آید ، بدیهی است می بایست خطرات اضافی دقیقاً در شرایط خصوصی بیمه نامه آورده شود .
4-1-2 ) نرخ حق بیمه در بیمه های داخلی

نرخ حق بیمه دربیمه‏های باربری داخلی به‏عوامل مختلفی بستگی داردكه مهمترین آنها به شرح ذیل می‏باشد.

الف) بر اساس تعداد خطرات و نوع خطرات تحت پوشش : به این معنی كه بیمه گذار هر چه خطرات بیشتر را تحت پوشش قرار دهد نرخ حق بیمه بیشتر خواهد بود .

ب) مقدار فاصله بین مبدأ و مقصد : واضح و روشن است كه هر چه فاصله مبدأ و مقصد كمتر باشد احتمال اتفاق حادثه و در نهایت خسارت كمتر می شود .

ج) نوع محموله از لحاظ آسیب پذیری و خطرناك بودن : هر چه آسیب پذیری كالاها بالاتر شود احتمال خسارت بیشتر می شود ، مثلاً اگر كالا شكستنی باشد مانند شیشه یا تخم مرغ شدت خسارت بیشتر خواهد بود پس منطقی است كه برای اینگونه كالاها حق بیمه بیشتری گرفته شود .

د) مسیر حركت و نوع وسیله نقلیه : اصولاً در جاده های كوهستانی آمار خسارت و حادثه ناشی از پرت شدن وسیله نقلیه بیشتر است و در بعضی مسیرها می‎بایست قسمتی از حمل در مسیر دریا انجام شود،كه این خودمخاطرات خاص خود را به همراه خواهد داشت . اصولاً وسائل نقلیه كه در حین حمل با سرعت بالایی حركت نمایند احتمال خطربیشتری راخواهندداشت،مثلاًحمل بانیسان به مراتب درمقایسه باحمل باكامیون پرریسك ترمی باشد
4-2) بیمه های وارداتی و صادراتی
4-2-1) اصطلاحات تجاری بین المللی International Commercial Terms

در یك قرارداد فروش بین المللی خریدار و فروشنده یا به عبارت دیگر وارد كننده و صادركننده هر دو مایلند كه قرارداد منعقده به نحو احسن اجرا شود ، اما در عین حال ارسال كالا از یك كشور به كشور دیگر به عنوان بخشی از معامله تجاری می تواند با خطراتی همراه باشد . اگر كالا از میان رفته یا خسارت ببیند یا تحویل و پرداخت قیمت آن بنا به دلایلی انجام نشود روابط خریدار و فروشنده ممكن است آنچنان تیره گردد كه راهی جز اقامه دعوی وجود نداشته باشد ، بنابراین در اختیار داشتن مجموعه ای استاندارد در مورد تعهدات فروشنده و خریدار می تواند در تنظیم قراردادهای فروش بین المللی كالا و تعیین مسؤولیتهای هر یك از طرفین كمك شایانی بنماید . بدین ترتیب مانع بروز اختلافات بعدی شود .

اینكوترمز ( اصطلاحات بازرگانی بین المللی ) كه توسط اتاق بازرگانی بین المللی برای نخستین بار در سال 1936 تنظیم و در سالهای 1953- 1967- 1980 مورد تجدید نظر قرار گرفت و در سال 1990 با شرح و تفسیر سیزده اصطلاح كه در چهار گروه E ، F ، C، D طبقه بندی شده اند تكمیل گردید . (از كتاب اینكوترمز 1990 ترجمه مسعود طارم سری ازانتشارات مؤسسه مطالعات و پژوهشهای بازرگانی)

اصطلاحات تجاری بین المللی بخشی از قراردادهای خرید و فروش را تشكیل می دهد .

قرارداد فروش صرفاً قیمت كالا – كمیت و كیفیت آن را معین و مشخص می نماید در حالیكه اصطلاحات تجاری ضمن تعیین وظیفه خریدار و فروشنده ، مسائل مربوط به نحوه تحویل كالا را روشن می كند ، برای جلوگیری از هرگونه اختلاف ، تعبیر و تفسیر شرایط قراردادهای منعقده ، لازم است كه دو طرف قرارداد اطلاعاتی را بطور اختصار به شرح زیر در قرارداد معین و مشخص نمایند .

– براساس شرایط قرارداد كدامیك از طرفین موظف به انجام تشریفات مربوط به صدور و یا ورود كالا و ترخیص آن می باشند ؟

-براساس قراردادهزینه های مربوط به بارگیری وتخلیه كالادرمراحل مختلف حمل برعهده چه كسی نهاده شده است؟

– تقسیم ریسك بین فروشنده و خریدار در مورد آسیب دیدن كالا و اخذ پوشش های بیمه ای بر عهده كدامیك از طرفین قرار گرفته است .

از این 13 اصطلاح خرید در ایران معمولاً در قراردادها 3 نوع آن متداول بوده كه به شرح ذیل می باشد .
1)FOB : Free On Board

یعنی تحویل كالا بر روی عرشه می باشد . براساس این شرط فروشنده موظف است كه كالا را بر روی عرشه كشتی تحویل متصدی حمل دهد .
بر اساس (( FOB))وظایف اصلی فروشنده و خریدار عبارتند از :
وظایف فروشنده :

– كالا را روی عرشه كشتی تحویل متصدی حمل دهد

– كلیه تشریفات گمركی لازم را برای صدور كالا به انجام رسانیده و پس از پرداخت عوارض ، مجوز صادرات را اخذ نماید .

– بارنامه بدون قید(Clean Bill of Lading) كه نشان دهنده تحویل سالم كالاست از متصدی حمل دریافت نماید .

– نسبت به پرداخت مخارج تخلیه كالا اقدام لازم را معمول دارد .
وظایف خریدار :

– حمل كننده را تعیین نماید.

– قرارداد حمل را منعقد و كرایه حمل را پرداخت كند.

– مخارج بارگیری را تا حدی كه كرایه حمل منظور شده است پرداخت نماید.

– مخارج تخلیه كالا را پرداخت كند.
2)CFR : Cost and Freight

یعنی هزینه و كرایه حمل توسط فروشنده پرداخت می شود . بر اساس این شرط فروشنده موظف است هزینه ها و كرایه حمل مورد نیاز برای حمل كالا به بندر مقصد در قرارداد را بپردازد . لازم بذكر است كه ریسك و خطر از بین رفتن كالا و یا خسارت وارده به آن و سایر مخارج اضافی كه ممكن است بعد از تحویل كالا به متصدی حمل اتفاق بیفتد از فروشنده به خریدار منتقل می گردد . بر این اساس وظایف ترخیص كالا برعهده فروشنده نهاده شده است . در این اصطلاح عمده ترین وظایف فروشنده و خریدار عبارتند از :
وظایف اصلی فروشنده :

– می بایست قرارداد حمل را با متصدی حمل منعقد نموده و كرایه حمل را تا بندر مقصد مندرج در قرارداد پرداخت نماید .

– كالا را در عرشه كشتی تحویل متصدی حمل دهد .

– تشریفات لازمه را برای صدور كالا انجام داده و عوارض و مالیاتهای مربوطه را پرداخت كرده و مجوز لازم اخذ نماید .

– پس از تحویل كالا به متصدی حمل بارنامه بدون قید (Clean) را جهت تحویل به خریدار اخذ نماید .

– مخارج بارگیری را پرداخت نماید .

– مخارج تخلیه كالا را تا حد و اندازه ای كه در قرارداد حمل منظور شده است پرداخت كند .
وظایف خریدار

– خریدار پس از دریافت اسناد حمل ، فاكتور ، سند و … كالا را در بندر مقصد تعیین شده در قرارداد تحویل می گیرد .

– مخارج تخلیه كالا را تا حدودی كه در كرایه حمل منظور نشده پرداخت نماید .
3) CIF : Cost Insurance and Freight

یعنی هزینه ، بیمه و كرایه حمل توسط فروشنده تا بندر مقصدتعیین شده پرداخت می شود .

براساس این شرط فروشنده موظف است كه هزینه و كرایه حمل را مانند شرط ” CFR “ پرداخت نموده و برای حفظ منافع و كالائی كه در جریان حمل قرار دارد و احتمالاً ممكن است مورد آسیب قرار گیرد بیمه نامه دریایی تهیه كند . وظیفه انعقاد قرارداد بیمه و پرداخت حق بیمه با فروشنده است .

خریدار باید مطلع باشد كه براساس این شرط ، فروشنده موظف است حداقل پوشش بیمه ای را خریداری نماید و لذا نوع كالا ، مسیر حمل و وسیله حمل این را می طلبد كه فروشنده درصورت نیاز بیمه تكمیلی مورد نیاز خود را ابتیاع نماید در این اصطلاح عمده ترین وظایف فروشنده عبارتند از :
وظایف فروشنده :

– می بایست قرارداد حمل را با متصدی حمل منعقد نموده و كرایه حمل را تا بندر مقصد مندرج در قرارداد پرداخت نماید .

– كالا را در عرشه كشتی تحویل متصدی حمل دهد .

– تشریفات لازمه را برای صدور كالا انجام داده و عوارض و مالیاتهای مربوطه را پرداخت كرده و مجوز لازم را اخذ نماید .

– حداقل پوشش بیمه ای مورد نیاز را خریداری نموده و حق بیمه آنرا پرداخت نماید .

– پس از تحویل كالا به متصدی حمل ، بارنامه بدون قید (Clean) را جهت تحویل به خریدار اخذنماید.

– تـاریـخ شروع تعهد بیمه گر The begining of Insurance

واضح است كه تاریخ دقیق شروع و مدت اعتبار بیمه نامه در شرایط خصوصی قید میشود لكن بطور كلی بمحض صدور بیمه نامه و در مواردیكه قرارداد عمومی از طرف بیمه گذار نیز امضاء میشود بمحض امضاء آن از طرف بیمه گر و بیمه گذار ، بیمه گر میتواند اجرای قرارداد را از طرف دیگر بخواهد لكن آثار قرارداد از ساعت 24 روز پرداخت حق بیمه محقق خواهد شد مگر اینكه در شرایط خصوصی شرط دیگری شده باشد .

– محل مورد بیمه Place of Object Insured

محل مورد بیمه همان مكانی است كه در شرایط خصوصی ذكر شده بنابراین در صورت انتقال اشیاء مورد بیمه از محل مذكور بجای دیگر تضمین بیمه گر اثر خود را از دست میـدهـد.مگراینكه خلاف آن شرطی بین طرفین شده باشد محل مورد بیمه از هر جهت برای بیمه گر حائز اهمیت است یكی از جهت اطراف و جوانب آن كه در چه موقعیتی قرار دارد و دیگری از نظر تجمع خطر چون معمولا” بیمه گران باتوجه به تجمع خطر تا میزان معینی خطرهای واقع در یك منطقه را قبول میكنند .

– انتقال مالكیت Transfer of Proprietorship

در صـــورتیكه مالكیت مورد بیمه بهرعلت به دیگری منتقل شود كلیه حقوق وتعهدات ناشی از بیمه نامه به منتقل الیه محول خواهد شد مشروط براینكه بیمه گر موافقت خود را اعلام داشته باشد .

– انتقال حقوق بیمه گذار به بیمه گر Subrogation(اصل قائم مقامی )

بیمه گر تامیزان مبلغی كه خسارت میپردازد جانشین بیمه گذار خواهد شد وكلیه حقوقی كه ممكن است بیمه گذار از لحظه وقوع حادثه علیه مقصرین حادثه داشته باشد به بیمه گر منتقل میشود .

– موارد فسخ وانفساخ بیمه نامه آتش سوزی Cancellation

بیمه نامه آتش سوزی ممكن است قبل از انقضاء مدت بیمه تعیین شده در شرایط خصوصی از طرف بیمه گــر و یــا بیمه گذار ، فسخ و یا در مواردی منفسخ شود در مورد فسخ یكی از طرفین كه حــــق فســـخ دارد اقدام بعمل فسخ میكند در حالیكه در خصوص انفساخ احتیاجی به اقدام از طرف بیمه گذار یا بیمه گر نیست از موارد انفساخ یكی از بین رفتن شیئی بیمه شده بعلتی بجز خطرات بیمه شده مثل خطر جنگ و یا سلب عملیات بیمه گری از بیمه گر میباشد.

– موارد ابطال بیمه نامه ، بیمه نامه آتش سوزی در موارد زیر باطل خواهد شد :

– درصورت فاقدبودن یكی از شرایط اساسی عقد از قبیل فقدان اهلیت طرفین ، فقدان مورد بیمه ، عدم پرداخت حق بیمه از طرف بیمه گذار ، فقدان قصد و رضای طرفین هرگاه بیمه گذار یا نماینده وی عمـدا” اظهارات كاذب بنماید ، و یا به قصد تقلب مـورد بیمه را بیش از قیمت واقعـی بیمه كرده باشد و یا قبل از انعقاد قـرارداد ، خطـر آتش ســوزی واقـع شــده باشد بدین معنی كه بیمه گذار بدون اطلاع از وقوع آتش سوزی مـورد بیمه را در مقابل خطر آتش سوزی بیمه كند ولی بعدا” معلوم شود كه خطر آتش سوزی قبلا” اتفاق افتاده است .

– حل اختلاف “داوری” Arbitraition

در صورتیكه نظر كارشناس بیمه گر مورد قبول بیمه گذار قرار نگیرد و یا نسبت به صلاحیت او معترض باشد میتواند كارشناسی از طرف خود انتخاب نماید كه باتفاق كارشناس منتخب بیمه گر كار رسیدگی به خسارت را مورد بررسی مجدد قرار دهند در اینمورد چنانچه هر یك از طرفین در مدت زمان معین نسبت به انتخاب كارشناس خود اقدام ننمایند كارشناس دوم از طرف دادگاه شهرستان محل موضوع بیمه انتخاب خواهد شد .

-مرور زمان Statute of Limitations

كلیه دعاوی ناشی از بیمه پس از انقضاء دو سال از تاریخ وقوع حادثه منشاء دعوا مشمول مرور زمان میگردد .

– بیمه مضاعف Double Insurance

اگر تمام یا قسمتی از مورد بیمه بموجب قرارداد دیگری و برای همان خطر و همان مدت نـزد بیمه گر دیگری بیمه شده باشد و یا بعدا” بیمه شود بیمه گذار باید مراتب را بدون تاخیر و با ذكر نام بیمه گر جـدید و مـبلغ بـیمه شده به اطلاع بیمه گر اولیه برساند . در صورت وقوع حادثه مسوولیت بیمه گر به تناسب مبلغی كه خود بیمه كرده با مجموع مبالغ بیمه شده می باشد . چنانچه اموال بیمه شده تحت بیمه نامه دیگری مانند بیمه نامه باربری كه قبل از شروع بیمه نامه آتش سوزی تنظیم گردیده بیمه شده باشد مسوولیت بیمه گر فقط نسبت به قسمتی خواهد بود كه بوسیله بیمه نامه مقدم ، تامین نشده است .

شرایط خصوصی Special Conditions

شرایط خصوصی در واقع مكمل شرایط عمومی و مشخص كننده جزئیات قرارداد بیمه و تعهدات ناشی از آن میباشد و برخلاف شرایط عمومی نسبت به تمام بیمه گذاران یكسان نبوده و نسبت به هر بیمه گذار و هر مورد بیمه ،متفاوت میباشد شرایط خصوصی مشخص كننده عناصر زیر است :

1- بیمه گر : نام بیمه گر كه طرف اصلی قرارداد بیمه آتش سوزی است و تعهد جبران خسارت در مقابل بیمه گذار را بر عهده میگیرد باید در شرایط خصوصی بیمه نامه منعكس گردد .

2- بیمه گذار : بیمه گذار شخصی است كه طرف قرارداد شركت بیمه بوده و پرداخت حق بیمه را تعهد می كند هر كس كه نفع یا مسؤلیتی نسبت به سرمایه بیمه داشته باشد میتواند به انعقاد قرارداد بیمه آتش سوزی اقدام كند .

3- سرمایه بیمه شده : تعیین مبلغ بیمه شده حائز اهمیت فراوانی است زیرا سرمایه بیمه شده است كه حداكثر تعهد بیمه گر را روشن میسازد در این خصوص نه تنها جمع كل مبلغ بیمه شده بـایستـی معلـوم باشد بلكه چنانچه مورد بیمه دارای اقلام مختلف باشد بهتر است ارزش هر یك از اقلام به تفكیك در بیمه نامه قید گردد .

4- حق بیمه : حق بیمه مبلغ مورد تعهد بیمه گذار است كه ما به ازاء تعهدی است كه بیمه گر بجهت جبـران خسارت احتمالی بعهده میگیرد بهمین علت انجام تعهد بیمه گر موكول به انجام تعهد بیمه گذار یعنی پرداخت حق بیمه خواهد بود كه اگر توافق خاصی در مورد تقسیط حق بیمه بین طرفین قرارداد بعمل نیامده باشد ، بایستی نقدا” پرداخت شود .

برای دانلود فایل بر روی دکمه زیر کلیک کنید

دریافت فایل

گزارش کاراموزی قانون تامین اجتماعی و بیمه بیکاری

دسته بندی بیمه
فرمت فایل doc
حجم فایل 44 کیلو بایت
تعداد صفحات 35
برای دانلود فایل بر روی دکمه زیر کلیک کنید

دریافت فایل

گزارش کاراموزی قانون تامین اجتماعی و بیمه بیکاری در 35 صفحه ورد قابل ویرایش

فهرست

عنوان صفحه

فصل اول آشنایی با مكان كارآموزی 8

آشنایی اجمالی با سازمان اجتماعی 9

اداره كل تامین اجتماعی استان 12

تعهدات وحمایتهای شعبه 13

تعهدات كوتاه مدت 13

تعهدات بلند مدت 14

چارت سازمانی شعبه و اهم وظایف هر واحد 15

رئیس شعبه 16

معاونت 16

واحد درآمد 16

مشاوره 17

واحد امور بیمه شدگان 17

واحد نامنویسی و حسابهای انفرادی 17

واحد بازرسی 17

واحد اجرائیات 17

واحد حسابداری 17

واحد امور اداری وخدمات 18

فصل دوم:ارزیابی بخشهای مرتبط با رشته كارآموزی 19

عنوان صفحه

بانك تعهدات قانونی 20

بانك درآمد 21

بانك كارگشایی 22

حقوق ودستمزد 23

محاسبه حقوق ومزایای كاركنان 24

محاسبه و واكاوی در مزایای كاركنان 25

كمك هزینه مسكن كاركنان 25

بهره وری 26

كارانه 30

كارانه موقت 34

نیم عشر اجرایی 36

كلیاتی از مزایا 39

حق التضمین 39

هزینه اولاد 40

كمك هزینه عائله مند 40

اضافه كار 40

فوق العاده ایام تعطیل 40

حكم كارگزینی 41

كسورات حقوق ومزایا 42

مالیات 42

بیمه 42

عنوان صفحه

جریمه غیبت 42

ثبت اسناد 45

فصل سوم:آزمون آموخته ها،پیشنهادات ونتایج 46

چگونگی پرداختها توسط واحد حسابداری 47

نرخ حق بیمه 50

ملاك محاسبه حق بیمه 50

محاسبه حق بیمه بیمه شدگان 51

تكالیف،حقوق وارتباط اداری كارفرمایان با سازمان تامین اجتماعی 51

مدارك لازم جهت تشكیل پرونده پیمانكاران 52

ارتباط اداری فیمابین كارفرمایان وسازمان تامین اجتماعی 55

آشنایی اجمالی با سازمان اجتماعی

به منظور اجرا و تعمیم و گسترش انواع بیمه های اجتماعی و استقرار نظام هماهنگ متناسب با برنامه های تامین اجتماعی جهت تمركز وجوه درآمدهای حاصله از وصول حق بیمه ،سرمایه گذاری و بهره برداری از آن به منظور اجرای تعهدات قانون تامین اجتماعی ،سازمان تامین اجتماعی تشكیل گردیده است.

ا ین سازمان طبق قانون فهرست نهادها و موسسات عمومی غیر دولتی مصوب 19/4/73 جزء نهادهای عمومی غیر دولتی قرار گرفته و دارای استقلال مالی و اداری است و بمنظور تحقق رسالت و اهداف خود نیازمند :سازماندهی فعالیت های مختلف بیمه ای و درمانی و ایجاد ارتباطات سازمانی و فرا سازمانی است و جهت هدایت هماهنگی ونظارت كنترل امور به لحاظ حفظ اصل استقلال آن ،این سازمان دارای شورای عالی بوده كه به مثابه مجع عمومی وسسات حمایتی اقتصادی عمل می نماید.

اعضای این شورا دارای نمایندگانی از طرف دولت ،كارفرمایان و كارگران به شرح ذیل میباشند:

الف:هفت نفر نمایندگان دولت شامل :

1-وزیر بهداشت،درمان وآموزش پزشكی كه ریاست شورا را به عهده دارد.

2-وزیر كاروامور اجتماعی یا معاون وی.

3-وزیر امور اقتصادی ودارایی ویا معاون او یا نماینده تام الاختیار وزیر.

4-وزیر مشاور در سازمان برنامه و بودجه یا معاون او یا نماینده تام الاختیار وزیر.

5-وزیر معادن وفلزات یا معاون او ویا نماینده تام الاختیار وزیر.

6-وزیر صنایع یا معاون او ویا نماینده تام الاختیار وزیر.

7-وزیر تعاون یا نماینده وی.

ب:پنج نفر نمایندگی كارفرمایان.

ج:سه نفر نمایندگان بیمه شدگان .

سازمان دارای هیات مدیره می باشد كه از نظر ساختار تشكیلاتی زیر نظر شورای عالی تامین اجتماعی قرار دارد.

این هیات مركب از سه نفر به شرح ذیل میباشد:

-رئیس هیات مدیره كه به پیشنهاد وزیر بهداشت،درمان و آموزش پزشكی و تصویب هیات مدیره دولت منصوب میگردند.

-دو نفر عضو اصلی هیات دیره كه به پیشنهاد وزیر بهداشت،درمان و آموزش پزشكی و تصویب هیات وزیران تعیین می گردند.

-یك نفر عضو علی البدل هیات مدیره كه به ترتیب مذكور در ورد اعضای اصلی تعیین میگردد.

اهم وضایف هیات دیره به شرح ذیل می باشد :

1-پیشنهاد سیاست كلی و خط مشی و برنامه های اجرایی سازمان به شورایعالی تامین اجتماعی.

2-تایید آیین نامه های اجرایی موضوع قانون تامین اجتماعی واساسنامه تامین اجتماعی و پیشنهاد آن به مراجع ذیربط.

3-تایید برنامه و بودجه وگزارش مالی و ترازنامه سازمان جهت تصویب شورایعالی تامین اجتماعی .

4-پیشنهاد و تشكیلات سازمان در حدود بودجه مصوب جهت تصویب شورایعالی.

5-بررسی در مورد بهره برداری وسرمایه گذاری از محل وجوه وذخایر سازمان وارائه پیشنهاد شورایعالی.

سازمان بر اساس ماده2 اساسنامه تامین اجتماعی برای اجرای وظایف خود دارای تشكیلات مركزی و واحدها وشعب نمایندگیهایی در تهران و شهرستانها می باشد.(تامین اجتماعی)موضوع قانون تامین اجتماعی مصوب 1354حسب ماده 3 شامل موارد ذیل می باشد:

الف:حوادث وبیماریها

ب:بارداری

ج:غرامت دستمزد

د:از كارافتادگی

ذ:بازنشستگی

و:مرگ

ومشمولین قانون از كمكهای ازدواج وعائله مندی طبق مقررات مربوط برخوردار میشوند.

مشمولین قانون تامین اجتماعی حسب ماده 4 عبارتند از:

1-افرادی كه بهر عنوان در مقابل دریافت مزد یا حقوق كار می كنند.

2-صاحبان حرف و مشاغل آزاد.

3-دریافت كنندگان مستمریهای بازنشستگی،از كارافتادگی و فوت.

انجام تعهدات ناشی از ماده 3 قانون الزام سازمان در بند الف وب بعهده بخش درمان سازمان وتعهدات بندهای ج،د،ذ،و بعهده سازمان می باشد.

ستاد مركزی سازمان :به عنوان یك تشكیلات هدایت كننده زیر مجموعه ها و شركتهای تحت پوشش خود برنامه ریزی كلان،ایجاد هماهنگی،كنترل عملیات و در نهایت اعمال مدیریت بر مبنای هدف ، جهت رسیدن به اهداف سازمان فعالیت می نماید.

ستاد مركزی سازمان دارای 7 معاونت تخصصی بشرح زیر ی باشد :

1-معاونت اقتصادی و برنامه ریزی

2-معاونت فرهنگی واجتماعی

3-معاونت حقوقی وامور مجلس

4-معاونت امور استانها

5-مهاونت فنی ودرآمد

6-معاونت امور درمان

7-معاونت اداری ومالی

اداره كل تامین اجتماعی استان :

فرآیندی پویا از مجموعه منابع مالی،اداری و تخصصی تامین اجتماعی می باشد كه از یكسو به منظور معرفی سطح استان نظارت بر حسن اجرای عملیات از طریق راهبری مجموع واحدهای تامین اجتماعی با استفاده بهینه از منابع مالی و انسانی موجود وجلب همكاری بیمه شدگان وكارفرمایان در نیل به اهداف تعیین شده در قانون تامین اجتماعی كه سیاستها وبرنامه های كلی سازمان را با توجه به اختیارات تفویصی از سوی مدیریت عامل سازمان نسبت به بازخور عملیات به ستاد مركزی سازمان و از سوی دیگر با برقراری صحیح روابط در سطح مقامات رسمی استان اقدام موثر می نماید.در حال حاضر29 اداره كل تامین اجتماعی تحت نظارت رئیس هیات مدیره و مدیر عامل سازمان ویا مقام مجاز از سوی ایشان واحدهای اجرایی تابعه را راهبری مینماید.

وظیفه این ستاد نظارت كارشناسی در سطح استان می باشد و به عنوان حلقه واسط بین ستاد مركزی و واحدهای اجرایی محسوب برنامه های اجرایی را اجرا می نماید.

یكی از واحدهای اجرایی در استان تهران سازمان تامین اجتماعی شعبه 3 كرج است كه درسال 1380 افتتاح شد .این سازمان ابتدا در میدان مادر مستقر بود ولی در حال حاضر روبروی میدان عطار نقل مكان نموده است ودارای 52 نفر پرسنل است.

تعهدات وحمایتهای شعبه:

به طور كلی تعهدات سازمان به بیمه شدگان به دو نوع مختلف تقسیم می شود :

الف:تعهدات كوتاه مدت

ب:تعهدات بلند مدت

الف:تعهدات كوتاه مدت

مجموعه حمایتهایی كه ازسوی سازمان در خصوص بیمه شدگان در قالب تعهدات كوتاه مدت صورت می گیرد به شرح ذیل می باشد:

1-حمایتهای درمانی(در موارد بیماری،بارداری،حوادث)

2-غرامت دستمزد ایام بیماری

3-غرامت دستمزد ایام بارداری

4-هزینه سفر و اقامت بیمارو همراه

5-پروتزواروتز(تامین هزینه وسایل كمك پزشكی)

6-غرامت نقص عضو مقطوع

7-كمك ازدواج

8-هزینه كفن و دفن

9-مقرری بیمه بیكاری

ب:تعهدات بلند مدت:

مجموعه حمایتهایی كه از سوی سازمان در خصوص بیمه شدگان درقالب تعهدات بلند مدت صورت می گیردبه شر ح زیر است:

1-مستمری بازنشستگی

2-مستمری از كار افتادگی كلی

3-مستمری از كار افتادگی جریی

4-مستمری بازماندگان

5-مزایای نقدی،غیر نقدی و عیدی مستمری بگیران (كمك عائله مندی كمك هزینه اولاد،عیدی)

بهره وری

در اجرای بند(د)تبصره 4 بودجه سال83 ضوابط پرداخت بهره وری به منظور رسیدن به اهداف سازمانی و صرفه جویی در منابع بشرح زیر قابل پرداخت است:

1-بهره وری هر سه ماه یكبار و با توجه به نتایج ارزیابی مثبت به كاركنان بر اساس امتیازات مكتسبه طبق جداول مربوطه و شاخصهای اصول حركت بهره وری حداكثر ظرف مدت 15 روز پس از پایان هر دوره پرداخت می گردد.

2-دوره های بهره وری درچهارمرحله انجام می گردد(مرحله اول اسفند لغایت اردیبهشت،مرحله دوم خرداد لغایت مرداد،مرحله سوم شهریور لغایت آبان ومرحله آذر لغایت بهمن)

3-در صورتیكه در هر استان بیشتر از60%واحدهای تابعه مشمول دریافت بهره وری نگردد كلیه كاركنان ستادی آن استان مشمول بهره وری نخواهد شد.

4- بهره وری به كاركنان رسمی ،آزمایشی،قراردادی قابل پرداخت است كه تمامی اوقات و بطور موظف در اختیار سازمان باشند.

تبصره1:كاركنانیكه از حق الزحمه ساعتی درماه برخوردار می گردند مشمول دریافت بهره وری نمی باشند.

تبصره2:مشمولین طرح نیمه وقت بانوان در صورت احراز سایر شرایط مندرج در دستورالعمل ضوابط اجرایی بمیزان 50%از مزایای بهره وری برخوردار خواهند گردید.

5-ارزیابی عملكرد و تعیین امتیاز بهره وری كاركنان به تشخیص مسئول مربوطه و تایید مقام مافوق صورت خواهد گرفت.

6-بهره وری مزایای غیرمستمر است كه هر مرحله صرفا به كاركنانی كه حداقل 2/1 از هر دوره اشتغال داشته باشند و نیز حداقل 75%از امتیازات متعلقه را برای مشاغل مدیریت،سرپرستی و كارشناسی ارشد و 65%برای سایر مشاغل كسب نموده باشند پرداخت می گردد.

7-كاركنانی كه در طول دوره بهره وری از مرخصی بدون استفاده از حقوق ویا بیش از حقوق ویابیش از یك هفته مرخصی استعلاجی سر پایی استفاده نموده باشند به ازای هر روز مرخصی 1%از مزایای بهره وری آنان كسر خواهد شد.

8-مرخصی استعلاجی ایام بستری همكاران و نیز مرخصی استعلاجی سر پایی ناشی از اداه بستری در بیمارستان باشد مشمول بند فوق نخواهد بود.

9-یك ششم مرخصی زایمان همكاران پس از كسر 7 روز مرخصی استعلاجی عادی در هر دوره جهت اعمال فرمول و كسر 1%قابل محاسبه خواهد بود.

10-جهت همكاران آزاده و جانباز تا بیست روز مرخصی استعلاجی سرپایی قابل پذیرش خواهد بود.

11-به كاركنان مامور در واحدهای غیر سازمانی وكاركنان مستعفی-بازخرید و اخراج و یاكاركنانی كه توسط روسای مربوطه توبیخ و به تخلفات اداری معرفی شده اند و از سوی هیات های تخلفات اداری مجازاتهایی درباره آن اعمال شده است ودر طول آن دوره بهره وری تعلق نخواهد گرفت.

12-به مستخدمین مامور (حداكثر تا6 ماه ) در واحدهای غیر سازمانی كه حقوق و مزایای آنان از طریق سازمان پرداخت میشود باتشخیص مدیر عامل به میزان 60%حقوق و مزایای مستمرماهیانه بعنوان بهره وری پرداخت خواهد شد.

13-میزان اعتبار بهره وری هر واحد بشرح زیر محاسبه می گردد.

1-13 عبارت Yiجهت هر نفر عبارت است از مجموع حقوق+تفاوت تطبیق+فوق العاده های شغل و تخصصی +فوق العاده جذب آخرین ماه منتهی به دوره بهره وری .

2-13 عبارت Xiجهت هر نفر عبارت است از تعداد روزهایی كه باتوجه به امتیزات مكتسبه هر فرد بهره وری خواهد گرفت.

3-13كسب هر1%امتیاز مازاد بر95%بمنزله دریافت سه روز بهره وری بیشتر می باشد كه جهت 5%امتیاز مكتسبه تا میزان 100%حداكثر 15 روز بهره وری بیشتر منظور خواهد شد.

4-13 اعتبار بهره وری هر فرد كمتر از یكماه وبیشتر از 45 روز در جمع اعتبارات شعبه منظور نخواهد شد.

5-13كسب 95% از امتیازهر مرحله بمنزله دریافت یكماه بهره وری می باشد.

6-13 به سقف اعتبارات هر فرد 10 روز بابت شاخصهای اصول حركت بهره وری اضافه می گردد تا بر اساس ارزیابی صورت گرفته كاركنان نسبت به پرداخت كل یا كسری از 10 روز طبق ضوابط اقدام گردد.

14-95%از اعتباربهره وری هر فرد جهت پرداخت بهره وری وی تخصیص می یابد كه حسب امتیازات متعلقه حاصل از جدول های شماره 1و2و3و4و5 كه به ترتیب مربوط به گروه استحقاقی مدرك تحصیلی،رفتار شغلی و اخلاقی،سرپرستی و مدیریت وكارشناسی تخصصی و مشاغل همتراز با پستهای مذكور بشرح زیر قابل احتساب است.

15-5%اعتبار بهره وری هر مرحله بعلاوه مازاد اعتبار ناشی از تفاوت امتیاز مكتسبه با حداكثر امتیاز قابل احتراز بعلاوه وجوه ناشی از اعمال رخصی های استعلاجی بند 7تا10 در اختیار مسئول واحد قرار می گیرد تا به كاركنانی كه در طول دوره بهره وری قابلیت و شایستگی شاخص تری از خودشان داده اند و بالحاظ نمودن كسری كادر واحدهاو كاركنانیكه میزان پیشرفت كار آنان در امر سامان سوابق بیش از 100%باشد وكاركنانیكه موفق به اخذ گواهی نامه آموزشی مورد تایید اداره كل آموزش باامتیاز خوب یا بالا تر شده اند و كاركنانیكه به لحاظ عملكرد مطلوب مورد تشویق مدیران قرار گرفته اند پرداخت گردد.

16-میزان پرداختی به هر یك از كاركنان از محل بند 15 از ده روز حقوق ومزایای مستر نباید بیشتر گردد.

17-حداكثر پرداخت بهره وری در هر مرحله به هر یك از كاركنان طبق فرمول مربوطه و نیز تخصیص از محل اعتبار در اختیار مدیریت یارئیس واحد از 60روز حقوق و مزایای مستمر بیشتر نخواهدبود.

18-چنانچه هر یك از واحدهای شعیه مشمول در یافت بهره وری قرارنگیرند بهره وری رئیس ومعاون آن واحد حداكثر معادل یك ماه قابل پرداخت خواهد بود.

19-رداخت بهره وری در هر مرحله مستلزم بروز بودن امور جاری واحد بوده و مشخصا باید صورتحساب واحد در ماه قبل تنظیم و ارسال شده باشد.

20-هزینه های ادغام شده بابت بهره وری مشمول كسر مالیات بوده ودر كد حساب 8220ثبت و منظور خواهد شد.

كارانه

در اجرای دستورات اداری فوق الذكر ضوابط پرداخت كارانه سال 83 با توجه به ایجاد مزایای انگیزشی شرح ذیل تعیین گردیده است:

1-امتیازات مربوط به وصولی واحدها:

در هر مرحله حداكثر 56 امتیاز مربوط به وصولی واحدهایی می باشد كه به شرح ذیل است.

1-1 به ازای هر1%افزایش وصولی نسبت به بودجه مصوب 75%امتیاز و حداكثر 25امتیاز.

2-1 به ازای هر 1%افزایش وصولی معوق نسبت به كل وصولی 70%امتیاز و حداكثر 21امتیاز.

3-1 به ازای هر500000000 ریال افزایش وصولی نسبت به بودجه مصوب یك امتیاز و حداكثر10امتیاز.

2-امتیازات مربوط به عملكرد واحدها:

1-2 امور درآمد حداكثر 14 امتیازدر هر دوره كارانه بشرح ذیل است:

1-1-2 پیشرفت بیلان به میزان 100%وبیشتر در پایان مرحله 14 امتیاز.

2-1-2 پیشرفت بیلان به میزان 91%تا99%در پایان مرحله 12امتیاز.

3-1-2 پیشرفت بیلان به میزان 81%تا90%در پایان مرحله 9 امتیاز.

4-1-2پیشرفت بیلان تا میزان 80%درپایان مرحله 5 امتیاز.

2-2امور مالی حداكثر 10 امتیاز در هر دوره كارانه بشرح ذیل:

1-2-2 ارسال صورت حساب ماهانه حداكثر تا پانزدهم ماه بعد به ازای هر ماه یك امتیاز و حداكثر 4 امتیاز.

2-2-2 ارسال صورت مقایسه هزینه ها با اعتبارا ت ابلاغی هر سه ماه یكبار حداكثر تادهم ماه بعد 3 امتیاز.

3-2-2 اعلام وجوه انتقالی بانك درآمد حداكثر تا دهم ماه بعد به ازای هر ماه 25% امتیاز و حداكثر 1 امتیاز.

4-2-2 شناسایی واریزی های ناشناس سالهای گذشته به ازای هر40-27-20-13-8 مورد در شعبه مختلف حداكثر2 امتیاز.

3-2 امور بیمه شدگان حداكثر 7 امتیاز در هر دوره كارانه به شرح ذیل:

1-3-2 شناسایی پرونده های موضوع ماده 66 قانون و صدور اخطاریه ودرخواست اجرائیه به ازای 10-7-5-3-2 پرونده در شعب مختلف 25%و حداكثر2 امتیاز.

برای دانلود فایل بر روی دکمه زیر کلیک کنید

دریافت فایل